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银行信用卡小额贷款“不差钱”

银行信用卡小额贷款不差钱

从去年以来,银行贷款越来越难,信用卡的预借款业务也悄然升温。不过,选择不同银行的该项业务,投资者所付出的代价也有高低之分。你会用多大代价来买潇洒?

兴业、平安5万可申请额度最高

提到信用卡,很多人都知道它的透支还款业务,目前各银行信用卡都有提供取现服务,但有两项收费:一是取现金额收取1%到2%不等的手续费;二是取现金额收取日万分之五的利息。除去手续费,折合年利率超过18%,高利率让人望而却步。

然而,一些股份制银行新推出的信用卡小额贷款业务解决了很多人的资金燃眉之急。理财周报记者了解到,银行会根据持卡人申请,在持卡人信用额度内将现金转到持卡人名下的借记卡内,持卡人根据还款期数不同,支付不同利率。据了解,目前推出该项业务的银行有6家,分别是兴业、广发、中信、华夏、浦发和平安银行。

不过,每家银行信用卡预借款业务的最高贷款额度并不一样,最高的是兴业和平安,可达5万。而中信银行(4.23,-0.03,-0.70%)和浦发银行(微博)(8.84,-0.09,-1.01%)是按照信用额度比例设置贷款限额的,浦发最高达信用额度的100%,中信银行也可申请最高90%的信用额度。

期数越少费率越低,中信浦发最抵,兴业最高

在分期还款上,中信、浦发和华夏最多可分36期,而平安银行最长可分12期。一般来说,一期对应的时间是一个月。

贷款额度和分期期数不同,对应的费率也有所区别。浦发银行的年利率约为8%,平均每月是0.67%。而广发银行(微博)每期手续费按照本金的0.75%收取,比浦发要相对高些。

而兴业银行(13.21,-0.11,-0.83%)和中信银行虽然均是根据期数确定费率,不过同样的期数,两家银行的费率也不尽相同。比如分6期,兴业银行每期的费率为0.8%,而中信的则是0.66%。如果是分12期和24期,兴业银行平均每期手续费率分别为0.8%和0.75%,而中信的费率都比兴业银行低。

华夏银行(10.54,-0.19,-1.77%)申请条件最严苛

银行在推介该项业务时,多打4张牌:无抵押、门槛低、申请易和成本低。申请有多易,每家银行的标准判断不一样。

一般来说,都规定只有同时拥有该行的借记卡和信用卡才可以申请。申请程序非常简单,持卡人只要通过电话或者网银预约,银行最快1天就能将信用额度转至持卡人的借记卡,最长一般也不超过3个工作日。兴业银行就连新客户也可以申请,不过却只能由银行主动邀请,中信亦如此。

投资者有无申请信用可预借款业务资格,还是由银行决定。平安银行规定这项业务仅限主卡持卡人申请,附属卡持卡人不能申请。广发银行规定只有开卡满半年才能申请。华夏银行对持卡人的申请资格则规定比较详细,除了年龄和籍贯的要求外,对申请人的地域也有要求。

具有申请资格只是第一步,能申请到多大额度也是银行说了算。如平安银行的灵用金最高申请额度是5万,而客户一般可申请到信用额度的80%。

易达金的年费率为9%,但其贷款的额度是根据申请者的工资定额的,若工资为每月5000元,则最高可申请4万元。华夏银行信用卡中心上海营销中心的客户经理汪身熙表示。

国际金融理财标准有限公司董事长刘峰则提醒消费者:不管以什么样的噱头推广,信用卡本身就是一种贷款方式,而且利息是很高的。虽然免息,但手续费高得惊人。

关键词: 信用卡
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