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信用卡预借现金也可分期还款 费率比贷款高

    信用卡预借现金也能分期还款了,广发和民生率先开通了这项业务,主要针对信用良好、还款能力强的优质客户。不过,虽然号称零利息取现,但持卡人仍然要支付手续费,费率虽然比信用卡普通预借现金低,但比贷款基准利率高不少。

  广发银行推出一项名为“财智金”的信用卡预借现金业务,持卡人向信用卡中心提出申请,审核后给予持卡人一定的预借现金额度,并将款项转账至持卡人指定的借记卡账户。

  该业务最大的特点是,持卡人申请的预借现金额度可以不计入总的授信额度,不计利息,还可以分为6期、12期、18期和24期还款,手续费率统一为0.75%。而该行普通的信用卡预借现金业务规定,预借现金额度为总授信额度的一半,提现部分要占用授信额度,提现手续费按透支金额的2.5%收取,每日还要收取万分之五的循环信用利息。

  民生银行也有针对信用卡客户的类似活动,符合特定条件的客户能享受到一定额度的免息预借现金,额度按照具体持卡人确定。对于满足条件的持卡人,银行方面会主动通知持卡人。由于是分期还款的形式,持卡人需要缴纳一定的手续费,6期、12期的手续费率均为0.75%。

  两家银行都把这种可分期还款的预借现金业务称为“优惠活动”,到底是不是优惠呢?

  以广发银行为例,假如客户预借一笔现金,期限一年,如果采用信用卡直接取现方式,持卡人需支付的费用是2.5%的手续费及18.25%的年利率,总费率20.75%;如采用分期方式,每期支付预借金额的0.75%作为手续费,年化总费率为9%。不过,信用卡直接取现一般只为救急用,不太可能延长还款期,实际成本比分期还款低,比如广发银行的临界点是130天。

  此外,分期还款方式还规定,如果持卡人提前还款,则必须全额支付剩余期限的手续费,即无论期限长短,持卡人实际支付的手续费率都是9%,与目前6.56%的一年期贷款基准利率相比,也并不算低。

  在银行信贷不断收紧的背景下,为何信用卡透支取现却在放松?业内人士表示,这实际上是银行的“一石二鸟”之计,信用卡授信客户虽然也要计入商业银行的存贷比考核,但目前信用卡客户整体透支率不足30%,即有大部分授信额度占用了指标却没产生效益,而信用卡分期付款业务受调控影响相对较小,通过这种方式银行可以盘活资金。

  此外,信用卡分期业务的利润丰厚,对于银行来说更是一笔可观的收入,比如今年上半年建行信用卡收入增速高达101.78%,主要来自于分期交易业务的快速增长,增速远高于其他业务。

  对于持卡人来说,采用分期还款方式预借现金,虽然能够拓宽融资渠道,但过高的费率有可能会加大自身负担,需量力而行。

关键词: 分期
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