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信用卡诈骗犯罪频发银行疯狂发卡是主因

据统计,2011年上海各级法院共受理涉信用卡犯罪案件1013件,涉案人数达1132人,与2010年相比,分别增长2.6%和5.3%。自2007年以来,信用卡犯罪收结案数呈直线上升趋势。

在各类信用卡犯罪案件中,信用卡诈骗犯罪一直是金融犯罪的重灾区,其中又以恶意透支型为主。据统计,信用卡诈骗犯罪数量约占涉信用卡犯罪的94.6%,占全部金融犯罪的82.5%。在信用卡诈骗犯罪中,一人多卡、以卡养卡现象普遍,恶意透支型占绝大多数。

在对黄浦区法院受理的信用卡案件当事人的抽样调查中显示,80后占诉讼中的16%。最近出现的一个新动向是,涉及大学生信用卡持卡人的诉讼呈上升趋势,由于通常信用卡涉诉与欠款之间存在一定的时间差,故这部分80后持卡人在发卡环节基本上还是在校大学生。

检察机关表示,恶意透支信用卡,数额在一万元以上就应立案追诉。其中恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。

银行业内人士表示,各家银行疯狂发卡的背后,是利益的驱使。在一般银行信用卡业务盈利模式中,贡献最大的是商户回佣,也就是客户在POS机刷卡消费,银行会向商户收取一定的手续费,手续费具体比例各行不尽相同。

此外,利润还包括年费、透支或取现的利息等。但由于竞争激烈,很多银行都有年费的优惠减免政策,即当年刷几次可免次年年费,因此这项收入在信用卡业务收入的占比不断降低。

虽然在信用卡发行前期,银行需要投入大量成本,但当用户达到一定规模时,银行便能开始盈利。银行加大信用卡发卡力度,主要是想占领市场,给竞争对手造成壁垒。此外也是引导人们刷卡消费的观念。因此,很多银行不惜亏本也要发卡。

关键词: 信用卡
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