最近卡友小邬觉得很郁闷，双11刷了交通银行信用卡1万元的额度，但是没有能力全额还款，就想从分期还款和最低还款额来选择一种还款方式，那么，到底哪种还款方式比较划算呢？这里来给大家分析一下。

　　【案例】

　　假设小邬的招商银行信用卡1账单日为每月30日，最后还款日每月15日，11月20日刷了1万元，除此之外无其他欠款和消费，他打算6个月还完这笔欠款，下面我们来对比下，最低还款额还款和分期还款两种方式的区别：

　　一、最低还款额还款

　　对于资金并不充裕却又不想产生不良记录的持卡人来说，最低还款是一种不错的选择，不过虽说最低还款额还款是不会影响个人信用，但是不能享受免息期，需要按日预期年化利率万分之五的日息来计算利息。

　　如果将10000元按最低还款额来还款，3个月还完，大致还款情况如下：

　　第一个月：只还最低还款额，10000*10%=1000元

　　第二个月：

　　账单金额=9000+10000*0.05%*26天（11月20日至12月15日）+9000*0.05%*15天（12月16日至1月30日）=9197.5，最低还款额为919.75元

　　第三个月：

　　（9197.5-919.75）+9197.5*0.05%*16天（1月31日至2月15日）=8351.33元

　　合计还款=1000元+919.75元+8351.33元=10271.08元。

　　利息共计271.08元。

　　二、账单分期还款

　　交通银行信用卡账单分期是免息的，但需要支付分期手续费，分期费率每期都是0.72%。

　　如果将10000元按分期来还款，3个月还完，大致还款情况如下：

　　需还本金：10000元；

　　手续费：10000*3*0.72%=72

　　三、小编总结

　　从上述对比可知，10000元分3个月还款，最低还款额还款要比分期还款总共多了271.08-72=199.08元利息，所以还是分期还款要划算的多。

　　最低还款只是应急方法，持卡人如果不是万不得已尽量不要选择信用卡最低还款，如果长期最低还款只会让利息越滚越高，增加用卡的成本。

　　对于那些金额较大并且无法一次性还清的持卡人来说，为了防止最低还款利滚利，还是选择分期还款比较划算。分期还款如果逾期同样要影响个人征信并且需要交纳高额滞纳金，持卡人一定要注意按时足额还款。