大家可能经常会收到银行发的分期短信，或者有时候银行会打电话过来叫信用卡分期，根据银行那边的说法好像很优惠，每月的利率才0.6%，那一年也就是才7.2%，其实这是银行鱼目混珠的说法，银行并没有跟你讲清楚这里面的实际利率。银行往往采取混淆视听的方法，误导广大消费者，因为你每月都是要还本金的，比如说，你将信用卡账单里面的12000元分12期还也就是分一年还清，但是你每月都要还1千，其实只有6千快钱在你手中用了一年，所以算利率的时候要再乘以2，也就是说年利率要14.4%，是不是很坑。

而以卡养卡的费率是多少呢，现在刷卡的费率是千分之六，在信用卡账单刚出来的时候去刷，那免息期就算是有45天吧，那年利率是0.6%÷45×365=4.86%，就把它算作是5%，所以说以卡养卡的利率是最低的，比支付宝借呗和微信微粒贷要低很多，其实借呗和微粒贷还有其他互联网公司的借贷产品的利率是非常的高的，甚至比信用卡分期的费率还要高，因为这些产品动不动就是百分之10几的年利率，纵观这么多渠道，信用卡以卡养卡所付出的费率是最少的。

所以说如果遇到信用卡还不上的时候，建议采用以卡养卡的方式，最合算，所付出的费率利息最少，不建议用信用卡分期，或者信用卡取现这些渠道，这些渠道的利率都很高。