前两天发了一篇关于如何通过玩卡精英内部渠道办理银行贵宾黑卡的文章，大家的反响热烈，我深表欣慰！

但是这里面有一个问题，就是虽然贵宾黑卡可以通过我们的内部渠道办到，但是如果没有用这张卡去做流水，而是放在那儿睡大觉，那就跟普通的储蓄卡没什么两样了。

所以没有持续稳定的流水，就无法发挥贵宾黑卡的价值，更不要说办信用卡或提额了。

那究竟流水应该怎么做，才能够增加你在银行的授信，为后续的办卡或提额创造机会呢？

这也是最近很多人问我的一个问题，今天就这个问题在这里和大家统一解答一下，什么样的流水才是有效流水？

我认为真正有效的流水必须符合以下三大要素：

1、一定要保证每个月的现金流入大于流出

什么意思呢？比如你5月份总共收入1万，但是支出却显示1万2000，为什么会出现这种情况呢？

这是因为你之前银行卡里面的资金有2000元以上的结余，所以才会导致你5月份能够支出超过你收入的现金。

这样就说明你当月的花销已经超过你的收入了，这样就会让银行认为你是一个管不住钱的人，消费很不理智。

如果每个月都是这样的流水，不仅不会为你增加授信，反而会降低你的授信。

2、每一次的现金流入必须要过夜并且要有结余

这又是什么意思呢？比如你5月10日银行卡里面有一笔1万元的收入进账，你不能一下子马上就把这1万元全部转走或取出，至少等到第二天再支取这笔钱；

为什么存入的资金必须要过夜才有效呢？因为这跟银行的利益息息相关，假如每一个储户都是资金马上进，马上出，这跟齐兑有什么区别。

银行必须要保证每天都有大量的资金沉淀，因为资金一旦过夜，就会有T+1的账期，这样银行才能够合理的分配和利用沉淀的资金发行信用卡、放贷或其它方面的投资，赚取存贷的利息差。

为什么银行每个月都会推一些理财产品，说白了就是为了延长储户存款的账期，为银行赚取更大的收益。

然后你必须保证这1万元至少要有20%也就是2000元的资金沉淀始终在你的余额。

至于剩余的8000元，你可以是在第二天一次性转走或取出，也可以是分多次转走或取出。

还有就是在每个月月末的时候，一定要保证银行卡账户内有余存的资金。这也是银行在考量流水的时候重点参考的一项数据。

3、现金流出的形式多元化

由于现在的社会发展太快，随着支付宝、微信支付、银联云闪付及POS机刷卡的大量普及，以致于用现金的地方越来越少了。

所以我们的银行卡取现的次数跟频率也会随之降低，支付宝、微信支付、ApplePay等使用频次会越来越高，这就必然决定了将来的银行卡支出形式一定是趋于多元化的。

所以我们在做流水支出这一块，一定要对流出的资金进行合理的分配，这样才会显得流水更加真实，更符合正常人的用卡习惯。

当然如果你的现金支出能够适当穿插一些购买银行理财产品的记录，或者把这张卡做为你还房贷或车贷的指定还款账户，会大大提高你在银行的综合授信，更有利于你办高额信用卡或将现有的信用卡提升更高的额度。