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大多银行采用全额罚息方式 持卡人应及时还款

信用卡差1块钱没有还,也按照全额消费计算利息。央视《每周质量报告》日前报道的王某在中国民生银行透支11万,5年后要还44万的案例,引发了广大争议。记者昨天了解到,目前国内除了工商银行外,绝大多数银行均采用全额罚息方式,这是否属于霸王条款尚在争议中,然而对于持卡人来说,怎么处理才能避免被罚息呢?

据了解,通常,银行透支利息的计算方法有两种,即全额计息和按未偿还部分计息。全额计息是指持卡人在到期还款日未能还清全部欠款,就要对全部消费金额进行计息。部分计息则是对到期未偿还部分计息。

记者从多家银行信用卡中心了解到,目前除工行采用部分还款,部分计息外,多数银行目前都是部分还款,全额计息。此外,到期还款日截止,持卡人没还够最低还款额时,银行除按照规定计收利息外,还要对最低还款额未还够部分按月收取5%的滞纳金费用。

银行人士表示,全额罚息符合国际惯例,计息方式也符合银监会规定。对银行信用卡中心来说,持卡人未能按时还款,相当于是向银行做了一笔信用贷款,自然是要支付利息。目前循环授信产生的利息是我国银行信用卡利润的主要来源。

虽然逾期还款不享受免息待遇,但记者在询问了多家银行客服和一些持卡人后发现,一些银行可以有条件接受信用卡逾期客户的免除罚息申请。

对于因为出差等客观原因导致逾期还款的情况,工行客服透露,只要情况经过核实,且银行查明用户信用记录良好,可以酌情免除利息,但申请机会只有一次。中信银行的客服表示,客户如果在最后还款日扣款不成功,并及时还清欠款,其间的利息可以根据客户的情况酌情免除,但有可能影响信用记录。

另据了解,建设银行、民生银行、北京银行、华夏银行等4家银行推行容差还款,即当持卡人未能全额偿还全部应还款额时,对还款金额与全部应还款额之差在一定限度之内,银行视同当月全额还款,没有罚息,欠下的小额零头会自动滚入下期账单中或者一笔勾销。

尽管银行提供延期还款或免罚息申请服务,但持卡人应当养成良好的还款习惯,欠下的钱要及时还清。

银行人士建议,持卡人可以把信用卡和借记卡绑定,开通自动还款功能,但需注意借记卡内的资金是否足够支付信用卡扣款。习惯网络操作的人,也可以利用网络平台来还款,如支付宝[微博]、拉卡拉等第三方支付公司也可以进行还款。

经常使用信用卡高额消费的用户,银行人士建议可以分期付款。各个银行对分期付款的手续费、消费金额最低要求等不同。招商银行客服表示,客户之前两个月的账单应当都是全额还款,当期账单才可以申请分期付款,而且一般的银行对于分期付款都有最低额度的限制。

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