“黄金周”后迎来信用卡还款高峰 如何还款最便捷

　　国庆黄金周期间，许多市民出游和购物都离不开信用卡。如今小长假刚过，随之迎来信用卡还款高峰，不少市民在痛快地“喜刷刷”过后，便会面临着如雪片般飞来的信用卡账单。

　　对此，银行业内人士提醒，过足“刷卡瘾”的市民们在节后对信用卡还款可不能马虎，以免影响个人信用记录。不过，节后还款窍门多，市民们又该注意些什么呢？

　　1、自助还款更便捷

　　国庆小长假刚过，信用卡还款随之进入高峰期。相对于传统的柜台还款方式，自助还款则更受当下年轻用户的青睐。

　　近日，笔者走访我市多家银行营业网点了解到，目前银行推出的自助还款方式有很多，例如网上银行、电话银行、手机银行等都支持信用卡还款。市民可以根据自己的需求进行选择，但前提是一定要开通所选的自助服务。

　　前来招商银行开通手机银行业务的朱先生告诉笔者；“我手里有好几张信用卡，之前每次都去网点还款，费时又费力。不过如今开通手机银行后还款再也不用这么麻烦了。”

　　除此之外，如果用户所持信用卡和借记卡不是同一家银行的，则需要跨行还款，免不了产生费用。这时选择第三方支付还款不仅可以方便快捷，也能省掉不少手续费，比如银联在线、支付宝等。

　　举例而言，如果用户要用工行的借记卡偿还招商银行的信用卡欠款，可通过支付宝的“信用卡还款”选项，选择“立即还款”，即可进行转款操作了。如此一来，用户“足不出户”也能完成还款业务。

　　不过，值得注意的是，第三方支付虽然流程简单，但通常没办法实时到账，每家银行到账的时间也存在差异，一般情况下都是在划款之后的一到两个工作日。因此，选择此种还款方式的用户，要留意银行的到账时间规定，最好提前几日还款，以确保款项能及时转入信用卡的账户。

　　2、境外刷卡消费要留意还款方式

　　“国庆黄金周”七天假期，不少市民会趁这难得的小长假选择出境旅游或购物。不过，对于在境外使用信用卡消费的用户而言，涉及到信用卡还款事宜更加需要留意。据某国有银行的工作人员介绍，用户在境外使用信用卡消费之后，普通的自动还款方式可能会没法适用。

　　“信用卡外币账户的欠款与人民币欠款偿还方式有所不同。一般情况下，用户在办理自动还款账户业务时，都是选择人民币账户，而不会注意外币账户选项，这样银行会默认自动还款仅针对人民币账户，对外币还款无效。”该工作人员解释道。

　　与此同时，出境旅游前必不可少的一个环节就是兑换外币。对此，上述工作人员表示，除了在境外消费使用以外，剩余下来的外币可以存入银行或考虑购买银行的外币理财产品。而且，他提醒在境外刷信用卡消费的用户，要注意自己办理的自动还款业务是否包含外币账户。如果没有外户账户，则可以利用剩余下来的外币进行还款或者自行购汇还款。

　　此外，考虑到汇率变动因素，用户如果能把握时机购汇还款，还有可能会节省下一笔“意外之财”。当然，不同的银行的具体规定不尽相同，因此上述工作人员也建议用户最好能在还款到期日前致电银行，搞清楚具体的操作流程，避免还款不成功而产生不良信用记录。

　　3、时提升额度需一次还清

　　国庆节期间也是消费旺季，许多用户会在节前主动到银行申请临时提升信用卡消费额度，不过，在假期痛快刷卡之后，90后的办公室白领小李却高兴不起来了。据小李描述，她手上有一张额度为5000的信用卡，考虑到国庆假期要出门旅游，便临时申请增加了3000元的额度。

　　“出门旅游一趟信用卡也刷爆了，本打算用最低还款额800（按消费金额的10%）来应对银行的追款。不过昨天收到银行发来的短信，才知道国庆期间临时调高的信用卡额度必须在一个月内还款，否则将被收取临时额度部分5%的‘超限费’。这对刚上班没几个月的我来说真是个不小的经济负担呀！”谈到信用卡还款，小李显得有点无奈。

　　笔者随后对身边的朋友采访一番发现，不少人跟小李一样，以为临时调升了额度便万事大吉。不过，笔者咨询广发、中信、工行等多家银行的官方网站在线客服后，却发现事实并非如此。据客服介绍，目前大多数银行的临时额度都不享受循环信用，在使用中若是超过原信用额度的超额部分，不享受免息还款期和最低还款额待遇；如果没有按期还款，银行还会按一定比例收取“超限费”，而且大部分银行的“超限费”是按照超限金额的5%来收取的。

　　以小李为例，她的信用卡额度本来是5000，刷掉8000，那么她这个月最低还款金额应该是5000×10%+3000，即3500。倘若逾期还款，除了滞纳金还要缴纳150元的超限费。由此可见，信用卡临时调升额度并不是享受“免费的午餐”那么简单，持卡人最好根据自己的实际情况而调整。