近期，有一些网友表示自己的花呗借呗被降额了，甚至有的花呗，借呗直接被关闭了，这是为什么呢？

众所周知，蚂蚁金服是虽然对外号称是科技公司，但是其主营业务有不少是设计金融业务，比如，花呗就类似于银行的信用卡，借呗类似于银行的贷款，蚂蚁金服借着科技的名义想绕开金融的实质，这就是蚂蚁金服存在的最大的问题。

也就是蚂蚁金服上市被叫停的主要原因，所以，在过去一段时间，蚂蚁金服也在积极配合监管部门进行整改，在上个月基本上有了一个大概的方案，那就是蚂蚁金服成立新的消费金融公司，并以获得监管部门的审核通过，新成立的蚂蚁消费金融公司属于金融机构，与银行等金融机构类似，必须接受金融监管。

不过，整改并不是一蹴而就的，所以就有了6个月的整改期限，那么，这次整改对我们有哪些影响呢？

首先，最直接的影响就是部分用户的额度可能会降低，蚂蚁金服现在的用户量是非常庞大的，很多用户都有钱可借，这些钱是从哪里来的呢？

来自量方面，一方面是蚂蚁金服通过和一些银行等金融机构进行联合贷款，另一方面就是通过ABS来扩大资金规模，其中，ABS是目前花呗，借呗主要资金来源。

但这种融资模式潜在风险很大，因为用户借款越多，蚂蚁金服能够用于抵押的资产就越多，杠杆非常高，在整改之后，ABS的杠杆会率受到很大限制，这时候蚂蚁金服可供使用的资金可能会减少，资金量减少后蚂蚁金服肯定会对现有的放贷调整。

其次，目前不少金融机构借助蚂蚁提供的数据发放的消费信贷，这类消费信贷以后就不得再标挂花呗借呗的名称了。