现在国人信用卡持有率已经很高了，特别是年轻人，在大城市工作的年轻人，几乎人手一张信用卡，有的甚至持有多张信用卡。然而，信用卡是一把双刃剑，用得不好，很容易出问题，比如导致负债过重，比如承担不必要的费用等等。对于年轻人来说，由于收入不高，日常消费比较多，一不小心就容易遭遇信用卡危机。那么，在信用卡的使用中，需要注意哪些事项呢？本篇，融360信用卡分析师就来跟大家讲讲信用卡使用过程中应当规避的陷阱。

1、控制好信用卡数量和额度

信用卡数量并不是越多越好，信用卡额度也不是越高越好，需要根据自己的收入水平和消费水平控制在一定的范围。信用卡数量少、额度低不便于使用，遇到大额消费的时候就不够用了。但是信用卡数量过多，额度过高也不是好事儿，一来容易过度消费，掉入高额透支的陷阱，另一方面，也不方便管理，稍有不当就有逾期的风险。融360信用卡分析师建议大家，信用卡数量维持在3-5张比较合理，同时，信用卡总额度保持在3个月工资左右即可。

2、尽量每月全额还款

尽管信用卡可以按照最低还款额还款，还可以分期还款，但是这些还款方式看似便利，但是背后却是不小的“坑”，费用极高。按照最低还款额还款会有利息，日息万分之五，按月复利；分期还款则会产生分期手续费，实际年利率很高。一般建议全额还款，全额还款不但没有各种费用，而且还可以充分享受到免息期的优惠。这就需要持卡人在刷卡消费的时候考虑到自己的还款能力，能还多少就刷多少，不要过度刷卡。

3、警惕各种信用卡费用

（1）年费：一般来说，普通的金卡、普卡年费不高，几十元到几百元之间，可以通过刷卡满足一定次数或者金额获得豁免。但是一些特殊的卡种以及白金卡等高端信用卡，年费费用较高，且通常是不能免的，刚性收取。这就需要办卡的时候咨询清楚，你所办的信用卡究竟有没有年费，年费怎么收，如何免等等。

（2）取现手续费：银行不鼓励信用卡取现，因此，使用信用卡取现会产生取现手续费，一般为取现金额的1%-3%。同时，信用卡取现是不享有免息期的，自取现当日起开始计收利息。如果不是特别需要，不要轻易取现。

（3）溢缴款领回手续费：不要往信用卡里存钱或者多还款，信用卡存款无息，存了也白存，且很多信用卡多余的钱取出来时也要收取一道手续费，一般为取款金额0.5%-3%，也不低。当然，目前很多银行减免了这道手续费，但并不是全免的，需要了解清楚你发卡银行的溢缴款领回规则。

（4）货币转换费：通常办理外币信用卡，无论是单币卡还是双币卡，办的都是美元卡，这样的外币卡在非美元地区（如欧元区）刷卡消费就会产生一道货币转换手续费，一般为1.5%或1.75%。因此，在境外刷卡的时候，能用银联卡就刷银联卡，尽量不要使用外币卡，另外也可以办理一张全币种信用卡，是可以免货币转换手续费的。

4、当心信用卡自动还款误大事

有人图方便，绑定了信用卡自动还款，以为有了自动还款就万事大吉了，殊不知，即使绑定自动还款，也有逾期的危险。如储蓄卡内余额不足、跨行自动还款有限额等情况都可能导致自动还款失败，最终导致逾期还款，耽误大事。这就需要持卡人使用信用卡的时候多上心，特别是还款的时候，要格外注意，一定要保证及时将款项偿还到账。

5、现金分期也不便宜

所谓的信用卡现金分期就是银行在你有信用卡的前提下，基于你用卡的良好记录，批给你的一笔信用贷款，一般是不占用信用卡额度的，有的额度甚至高达50万元。看着好像很方便，但事实情况是：现金分期的手续费比购物分期账单还要高，年化利率接近20%，而且有的还要收管理费等费用，很坑！

6、充分利用信用卡积分

信用卡积分是银行为了鼓励持卡人刷卡消费给予的回馈，积分可以兑换实物礼品、航空里程、抵扣年费甚至刷卡金等等。需要注意的有两点，一是有的银行信用卡积分有有效期，过期就要作废了，需要持卡人及时兑换；另外一点就是信用卡积分要物尽其用，不要随便兑换一些锅碗瓢盆等礼品，通常来讲，信用卡积分兑换航空里程更划算。

7、绝对不要以卡还卡

有的人持有多张信用卡，先刷一张，再用另一张卡套出来还款，这样看似是可以无限循环下去，但其中的风险是极高的。一是手续费比较高，要承担高昂成本；二是信用卡套刷本事违法，有被银行降额封卡的风险，且还要承担法律风险；三是这样操作极容易让持卡人产生不用还款的错觉，不断透刷信用卡，导致债台高筑，最终无力还款。

8、注意信用卡使用安全，防盗刷

（1）审慎选择正规交易场所：无论是线上还是线下的POS消费，尽量选择正规的交易场所。留意好你的卡正面的卡号、有效期、卡背面的CVV，刷卡时不要让卡离开你的视线。不太信任的小商户建议采用现金支付。

（2）慎用大额信用卡绑定快捷支付：从安全性角度讲，使用各个商业银行的网银支付是最安全的，慎用大额度的信用卡绑定快捷支付。