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信用卡周期性消费很强已到未雨绸缪时

在信用卡方面,《总体情况》显示,多项数据依然保持增长。信用卡授信总额2.79万亿元,同比增长33.2%,较2011年第四季度增加1847.85亿元,增长7.1%。同时,信用卡授信总额和信用卡期末应偿信贷总额(信用卡透支余额)均保持同比快速增长态势。

虽然,各项数据同比依然保持快速增长,但是,相较其他数据而言,今年第一季度的期末应偿信贷总额却出现不同往常的周期性异动。

《总体情况》显示,一季度期末应偿信贷总额为7520.86亿元,同比增长了58.7%。但我们也看到,这一数据出现了同比增长,环比下降的问题。期末应偿信贷总额较2011年第四季度减少了608.7亿元,环比下降了7.5%。

期末应偿信贷总额出现这种负增长,在信用卡市场的发展中实属罕见。这是否意味着信用卡市场发展出了问题?信用卡市场将会走向衰退?答案是否定的。

一位国内信用卡中心负责人在接受记者采访时表示,之所以出现这样的回落有两个原因,第一,这与每年的消费周期有很大关系。每年的年初信用卡市场的数据大都相对一年中的低点。在此之后,一般都会是先抑后扬的周期性走势。而之所会出现这样的情况,即受所谓的年终奖效应影响。因为很多工薪阶层年底获得了年终奖红包,将该偿还的信用卡欠款还上。同时,加之今年春节比较早,消费潮提前出现,从而导致在今年一季度时,期末应偿信贷总额出现环比负增长的情况。第二,由于今年复杂的经济形势,通胀压力依旧,使得相当一部分人对未来的预期不是十分乐观,同时,工薪族的工资增速减缓,因此,大家也有捂紧荷包,打持久战的心理。

记者查看了近几年人民银行公布的各年一季度信用卡数据,发现信用卡消费周期性很强。数据显示,在2011年一季度时应偿信贷总额较2010年第四季度增长了5.5%。在2010年一季度时,较2009年第四季度仅增长1.1%。2009年一季度期末应偿信贷总额较2008年第四季度仅增长4.8%。

不过数据来看经过年初的低点后,在后几个季度,持卡人的消费往往会逐渐恢复,以2011年为例,在二季度到四季度,应偿信贷总额的增长逐渐恢复常态,增加额都在1000亿元以上,增长率也在百分之十几。

有业内人士也认为,这也与新增客户有一定的关系。今年一季度,新增客户在国内信用卡市场近年来的发展中也是相对较低的,仅增加了500万发卡量。要知道,去年一年新增发卡量为5500万张。因此,新增客户的减少,在总客户数比例的降低,使得新增客户的冲动消费占比下降,应偿信贷总额也逐渐回归。

但是,从数据上看,即便是每年一季度都是应偿信贷总额的低位,但近几年来还是正增长,出现如此规模的环比负增长,还是很罕见。因此,信用卡行业对今年整体经济还是要高度关注,应该未雨绸缪,以便一旦出现意想不到的变化可以从容面对。

关键词: 信用卡
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