刚从国外回来，看看自己的信用卡余额，不禁一阵惆怅，是谁偷走了我的信用卡余额？境外刷信用卡汇率是怎样计算的呢？手续费又有多少？这一系列的问题是不是都困扰着你，下面我就来告诉你们境外信用卡消费的一些秘密吧。

　　1、境外刷卡后到底要还多少钱？

　　不少细心的持卡朋友们会发现，全币种信用卡账户人民币还款金额通常会和自己算的有点出入。这是因为境外刷卡不是按刷卡当天的汇率结算，而是按入账当日的汇率结算。比如说刷卡当天美元兑人民币的汇率是6.58，而入账那天则是6.59，那么如果当天刷了1000美元，收到的人民币账单金额就是6590元。另外，如果全币种信用卡刷的不是美元，也会产生其他币种兑美元的手续费，通常在1.5%左右。

　　而对于双币信用卡，则是以在信用卡的账单日当天的汇率为基准出账单再加上汇兑费，如朋友们刷了10万日元，刷卡当日汇率是100日元兑5.9元人民币，而账单日的汇率是100日元兑6元人民币，那么朋友们收到的账单金额就是人民币6000元+汇兑费用(1.5%左右)。

　　2、到底是还人民币还是还外币？

　　如果朋友们刷的是银联单币卡，那么自然还的都是人民币。如果用的是双币信用卡，就要看朋友们是否开通了“自动购汇还款”的功能，如果是全币种信用卡要看是否开通了“海外交易人民币入账”功能。开通这个功能朋友们就可以直接还人民币，银行会自动转化为外币。如果没有开通的话那么就需要还相应的外币。

　　由于全币信用卡大多数是美元卡，因此在非美元国家刷卡，如果朋友们有多币种信用卡的话就可以当地币种来还款。如工商银行的环球旅行卡有美元、欧元、港币、英镑、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新西兰元10个账户，去日本刷卡可以在国内以日元还款，去澳洲刷可以在国内用澳元还款。

　　不过小编需要提醒朋友们的是如果在境外买得超额了，超过了5万美元的个人购汇年度总额，那么在兑换外币时就会有点麻烦，还需提交相应的证明材料，如信用卡还款单、购物发票等，这样就不如直接用人民币还款来得方便了。当然,还外币还是人民币，还要看看最近汇率的变化情况。如果最近人民币在升值，那么当然是还外币比较合算。如果是人民币在跌，那么自然可以还人民币，毕竟在境外刷卡买的都是大件，动辄数万，差个1%也都有数百元呢。

　　3、账单是分期还是一次性还款？

　　如今生活条件好了，朋友们的购买力还是非常强大的。自己买加上给朋友同事带的商品，出去一次刷个10多万元也很正常。虽然信用卡有20-50天的免息期，但有时也会出现资金调不过来的情况。这时可以申请银行的分期付款。目前绝大多数银行分3期的话，手续费在每个月0.5%-0.7%之间，如果是10万元的话，每个月在500-700元左右。不过小编还是不建议去分期，毕竟手续费放着的，多少能力做多少事情是小编提倡的。

　　4、信用卡要不要拖到最后一天还款？

　　许多持卡朋友都会习惯性地拖到最后一天才还信用卡账单，但小编要提醒朋友们的是万一双币信用卡没有开通“自动购汇功能”的话，还需要朋友们打电话或者通过网上银行购汇后还款。但有时用人民币购汇并不能够实时到账，因此保险起见朋友们就不要拖到最后一天还款了。

　　出国旅游，看到合心意的礼物难免会冲动消费，也是人之常情，但大家选购的时候还是要量力而行，现在刷空信用卡的后果可能就是你之后的长期吃土了，大家还是要保持理性消费，消费之前想想是否真的有必要，毕竟信用卡只是你提前消费的工具。