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告诉你信用卡上三组数字的秘密!

告诉你信用卡上三组数字的秘密

无论是小额度的普卡,还是高端大额的金卡、白金卡;也无论卡片在外观上的设计普通或是精美,信用卡卡面上都印有一些重要的“数字”,其重要性可以说,不亚于任何一种刷卡技巧。在成为“卡神”之前,我们不仅要对自己信用卡“了如指掌”,也要能够识别信用卡中的关键信息,并对他人“守口如瓶”。

1、信用卡内有乾坤

近日,林先生遇到了一桩特别的信用卡诈骗。在交钱办理了一张大额度信用卡后,办卡骗子给他寄去了一张“以假乱真”的信用卡,该卡不仅外观上与普通信用卡无异,甚至可以在银行ATM机上查询余额。不过,对于银行工作人员而言,一眼就识别出了卡片的真假。他们是如何做到的呢?

答案就是,看信用卡的卡号。虽然我们在网上刷卡消费时,经常会需要输入16位卡号,但绝大多数人不会去深究这些数字背后的意义以了解其中的“奥秘”。其实,我们不必对其做到百分百记住,但一定要心中有数。

在16位卡号(最长可达19位)中,虽然四个数字为一组,而事实上,我们可以将它分为三个部分。第一部分为1?6位数字,这部分是发卡行识别码,即BIN(BankIdentificationNumber)码。第二部分是7?15位数字,表示的是银行账户,它的含义是由发卡行自定义的,各个银行的定义标准不同。第三部分仅仅为卡号最后一位,第16位,这是信用卡卡号的校验码。这个数字可以用来验证卡号的有效性。

其中,通过BIN码的查询,我们就能知道自己的卡片发卡国家和银行,以及卡片种类。其中,“4”字头的BIN号为Visa卡;“5”字头的BIN号为万事达卡;中国银联卡为“6”开头;“35”打头的为JCB卡;“37”打头的为美国运通卡。在林先生的例子中,他的卡片是“6”字开头的,且银行卡上有VISA标识。但VISA卡首位数字是“4”,“6”字开头的银行卡是银联卡,应只有银联的标识才对。

2、“读卡号识真假”

信用卡的真假除了可通过以上的简单方法识别以外,还有一种“高智商”法。很多人并不知道,其实信用卡中的最后一位并不是随机的,而是可以通过算法确定的。最常用的一种算法是由IBM工程师Luhn在1954年发明,现已成为信用卡的一项国际标准,称为卢恩算法,或模10算法。也就是说,如果信用卡的最后一位验证码与该算法得出的结果不一致,就可判定该卡为假卡。

具体算法如下所示:

第一步,将16位卡号从左往右排序,选出奇数位乘以2,再将两位数字的个位与十位相加。如信用卡第三位为6,乘以2为12,个位与十位相加得3。

第二步,把以上得到的数字与卡号中的偶数位相加,得到一项总数,并取其个位。如相加得83,则只取其个位3。

第三步,用数字10减去以上得出的个位数(例子中为3),得到的数字(7),就是卡号中的最后一位校验码。

以卡号4662453772884617举例,将前15位中的奇数位数字挑出,按第一步操作后,可得出一组新的数列863285675278862(偶数位不变),再将该数列中的所有数字加总得83,只取个位数字3。最后用10减去3,得出信用卡最后一位7。结论是:该卡号通过检验。

3、公开的秘密不能说

每一张信用卡上都少不了这三组重要数字:卡号、有效期、安全码。然而,如果因为这些数字“堂而皇之”地印刷在卡片上,就认为这些只是常规信息,就大错特错了。其实,这三组数字可以说是信用卡中“公开的秘密”,如果被他人知道了,就等于被他人持有了信用卡。

或许你看到过,有一些谨慎的持卡人会剪一块小胶布,把信用卡背面签名处的最后三位数字贴住,以防泄漏。他们所贴住的正是信用卡安全码,通常是在斜体的卡号末4位后的3位数字。信用卡安全码的主要作用,是作为信用卡在进行网络或电话交易时的安全代码,用来认定付款人在交易时确实持有该信用卡。

由于部分网站、尤其是境外网站在信用卡网络支付时不需要密码,仅通过卡号、有效期及信用卡安全码就可完成交易,所以,信用卡安全码的重要性几乎等同于信用卡密码。

因此,持卡人在出示卡片或刷卡时,要更留心更警惕,以免被他人看到或拍到。每次消费后,持卡人也要保留好刷卡小票,如果这些交易凭证被不法分子捡到,信用卡就会很容易被克隆,遭遇盗刷。此外,持卡人也应全面保护好自己的信用卡,保证卡不离身,消费时不让卡离开自己的视线,更不能在朋友圈晒出的照片中,把自己的信用卡放在了里面。

4、别对有效期视而不见

信用卡卡面上通常以ValidFrom(MM/YY);ValidThru(MM/YY)的格式表示有效期。有效期的意义其实在于银行对风险的把控,可降低持卡人丢卡后未挂失、长期恶意透支,以及其他人在持卡人去世后冒用信用卡等风险。

信用卡的有效期一般为三年,个别银行为五年,因而对于很多90后持卡人可能还从未遇到信用卡到期的情况。虽然在临近有效期结束前,通常银行也会以邮件、短信、信件等方式提醒用户。但是,这并不意味着我们可以“无视”信用卡上这个数字的存在。

信用卡有效期的数字,提醒我们在这个时间点之前一定做好两件事。

第一,收件地址、联系方式等信息的变更需及时通知银行。大部分银行在到有效期之后,会将新卡邮寄到用户当初申请卡时填写的居住或工作地址,特别是对于有工作变动的情况,应联系银行修改地址,以便正常收到新卡。

第二,如到有效期后,不想继续使用,则应及时与信用卡服务中心联系。如果认为信用卡已过期,就不再理会的话,银行则还是会邮寄出新卡,并开始计新一年的卡年费。

关键词: 信用卡
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