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银行理财基金对比(深入对比银行天天理财与货币基金)

摘要:文章梳理了银行天天理财产品和货币基金各自的优势,相信您看完这篇文章会选出您中意的活期理财产品,文末汇总了股份制商业银行活期理财产品的收益信息。

银行理财基金对比

在灵活存取的基础前提下,注重产品收益

前言:闲置资金理财方式众多,其中货币基金和银行天天理财是很常见的选择:

货币基金是投资于货币市场工具为主的基金产品,众所周知的余额宝、腾讯理财通的余额+、天天基金网的活期宝、陆金所的陆金宝都是属于货币基金;

每家银行都有各自的天天理财产品,形式上大同小异;

这篇文章就是对这两类活期理财产品做一个对比分析。

01 安全性

虽然是活期理财、随存随取,安全总是第一位的。货币基金主要的投资都是高等级、低风险的货币市场工具,银行天天理财投资范围上比货币基金广一些,同样也是低风险的产品,安全性方面两者没有差异(纯理论上来说,货币基金安全性较高)

02 操作灵活性

得益于智能手机和手机银行APP的普及,操作方面两者没有明显差异,只是购买前准备工作上有细微的差别:

1、购买银行天天理财,需要对应银行的银行卡,然而购买货币基金,在第三方平台上可以绑定任意合作的银行卡

(备注:银行同样代销货币基金,有相应的APP可以绑定其他银行卡购买货币基金)

2、购买天天理财前需要在银行签约理财功能并做风险评估,这个步骤必须在银行操作,而货币基金签约和风险评估没有这个限制。

03 收益率

根据目前市场上银行天天理财和货币基金的收益率表现,银行天天理财收益率比货币基金收益率高出近25%-40%,收益率方面银行天天理财优势更大!

温馨提示:文末附股份制商业银行天天理财产品收益信息。

04 购买与起息时间

在这个方面,银行天天理财的优势可以说是完爆货币基金:

1、银行交易时间比货币基金交易时间长;2、银行天天理财,在交易日交易时间购买当日成立起息;货币基金却是在第二个工作日起息;

银行每周5个交易日,货币基金只有4个交易日,因为周五购买货币基金没有收益;当购买时间是重要节假日前一天时,银行天天理财的优势就会放大。

案例一:周一下午3点半购买银行天天理财,周一周二都能有收益;但是购买货币基金需要到周三才能产生收益;

案例二:周五交易时间购买银行天天理财,能享受周五、周六、周日三天收益,但是购买货币基金没有收益。

案例三:今年春节前2月1日购买银行天天理财能有7天假期收益,但是购买货币基金是没有收益的。

05 赎回到账时间

银行天天理财和货币基金都限制于交易日和交易时间的限制,赎回到账时间需要根据赎回时间和赎回金额差异化对待:

1、在交易时间赎回小于1万元:银行天天理财和货币基金一致,都是实时到账;

2、在交易时间赎回超过1万元:银行天天理财全额实时到账,货币基金只能实时到账1万元;

案例四:周五赎回10万元,银行天天理财实时到账,而货币基金实时到账1万元,剩余9万元在下周一才能到账。

3、在非交易时间赎回小于1万元:银行天天理财顺延至下一个交易日到账,货币基金实时到账;

4、在非交易时间赎回大于1万元:货币基金实时到账1万元,其余资金第二个交易日到账,银行天天理财顺延第一个交易日全额实时到账。

案例五:周六赎回10万元,货币基金实时到账1万元,剩余9万元需要在周二到账;银行天天理财周一到账10万元。

06 投资起点金额

银行天天理财投资起点大多为1万元;部分银行天天理财收益率随着投资起点金额的增加而提高;货币基金投资起点大多为1元起;货币基金优势大!

07 天天理财还有升级版

如果有一笔资金随时可能会用,可能会在账户上放置较长一段时间,货币基金、天天理财当然可以满足要求;但是闲置资金放置久了,天天理财和货币基金无法产生更高的收益,但是银行有另一种理财(个人可认为是天天理财升级版)可以产生更高的收益!同样的随存随取,但是根据放置的时间长短靠档计息,放的时间越久、收益越高。

光大银行定活宝、华夏银行步步增盈、广发银行日薪月益均为此类产品。

股份制商业银行天天理财(附天天理财升级版)产品信息详见下图:

银行理财基金对比

私行小学徒根据公开信息整理

温馨提示:此文不构成推荐,理财有风险。具体产品信息以购买时公示信息为准。

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