很多年以后，我国银行业再度出现了银行破产的案例：银保监会近日原则同意包商银行进入破产程序！

事实上，在很多人看来，银行破产似乎有些“不可思议”，中国金融史上的银行破产离人们又很远：比如海南发展银行破产时，不但年代久远，法律也不完善；而河北省肃宁县尚村农信社2010年被批准破产时，早就停业很长一段时间。

因此可以说，包商银行的破产，以及破产后相关存款包括利息的处理，对不少储户来说，可谓很有教育意义。

“原来银行真的可以破产！”

此次获批进入破产程序的包商银行，前身是包头市商业银行！之所以走到破产的境地，跟它的控股股东“明天系”有关。

通俗讲，“明天系”通过成立多家空壳企业，前前后后从包商银行“套”走了1500多亿元！然后不还或还不上，全部成了不良资产，造成包商银行严重资不抵债。

至于具体的过程，这里两分钟金融就不赘述！反正有些同事听到这个消息，第一反应是“原来银行真的可以破产”，“看来钱存在银行也不安全”。

但事实上，允许银行破产是一回事，银行存款安不安全又是又一回事！因为银行都要为收到的每一笔存款缴纳“保险”。

这也是上述提到，包商银行破产事件对于储户很有教育意义的重要原因。

50万元以内受保护！超出部分和利息呢？

首先要明确，银行保险制度赔付的只是一般性存款，如果是买银行发行的理财产品（如果是银行代销的，则不受银行），则要风险自负，也就是可能“血本无归”。

因此该事件带给储户的第一个教育意义就是：不是把钱“存”银行都安全，只有银行存款才受保护。

而如果说以前，储户可能无法分清是存款还是理财产品，那么从11月28日开始，只要认准下面的标示就可确认是银行存款。

至于第二个教育意义，则是“分散”风险：因为存款保险制度最多只赔付50万元！如果你把钱存中大型银行，可能破产的风险几乎没有，但是如果存小银行，尤其高息揽储的，就要留一个心眼了。

首先，最多赔付50万元，这是包含利息的，比如你本金49万元，然后利息2万元，一旦发生银行破产，100%赔付的只有50万元。

其次，这个50万元赔付，针对的是你在同一家投保机构的存款，这也是上述提到“分散”的原因。

比如你在甲银行的A网点存了49万元，在B网点也存了49万元，然后在乙银行存了50万元。一旦这两家银行都发生破产，那么你在甲银行只能赔付50万元，在乙银行还是可以赔付50万元。

第三，50万元以内100%赔付，那么超出50万元怎么办呢？这就涉及到银行清算的问题。

一方面，负责50万元赔付的，是央行亲自管理的一个存款保险基金，这个赔付起来不用担心拿不到。

另一方面，银行破产清算，如果在支付完清算费用和员工工资社保后还有剩余，第三个清偿顺序就是给储户。

当然，既然都走到破产程序了，又能有多少清算财产？最靠谱的还是“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，你觉得呢？