近日有一位网友反映，他手头目前有100万的资金想要放在银行存款，但是他了解到目前银行存款保险条例只保护50万之内的存款，也就是说超过50万是不受存款保险条例保护的。

让他纠结的是，如果单独存两个50万，三年期的利率只有3.85%，而一次性存100万的利率是4.15%，相当于一次性存100万比单独存两个50万每年要多出2750元的利息，三年总共就多出8250元的利息。但是一次性在同一家银行存个100万，他又担心万一出现个什么风险，那是不是意味着超过50万就没法正常拿回来了。

我相信在现实当中确实有很多人会有类似的问题，根据我国存款保险条例的相关规定，同一个人在同一家银行里面50万之内的存款本息是受到存款保险条例的保护的，因此没有任何风险，哪怕银行因为经营不善出现破产了，7个工作日之内50万之内的存款本息都可以无条件拿回。

那是不是意味着超过50万的存款就不保险了？其实这个担心是多余的。如果真的有100万资金可以利用，我建议大家可以放在同一家银行里面存款，理由有两点。

第1点、100万放在同一家银行里，可以获得更高的利息。

目前银行都很缺钱，尤其缺大额存款，所以各大银行为了吸收更多的大额存款客户会对存款利率进行上浮。一般情况下存款的额度越大，利率上浮的幅度会越大。

比如刚才我们说的这个网友，他存50三年期的利率只有3.85%，但是一次性存个100万的利率就达到4.15%。甚至有极个别小银行一次性存100万以上，三年期可以获得4.5%以上的利率，这个利率要比单独存50万多出0.5%左右的利息，相当于100万一年要多出5000块钱的利息。

所以，同样是100万块钱可以获得更高的收益，干嘛不一次性存100万呢？

第2点、就算超过50万的存款放在银行里面也很安全。

可能很多朋友都担心，在同一家银行里面存款100万，多出的50万不受到存款保险条例的保护，因此不安全，其实这种担心是多余的。

不要说多出50万，哪怕多出500万甚至5000万，只要大家是通过正规的银行办理的存款，超出50万的部分也是很安全的，而这种安全保障主要体现在以下几个方面。

第一，严格的监管。

银行业并非是大家想开就可以开，而是必须经过严格的审核之后才可以设立。而且银行正式开业之后都会面临非常严格的监管，这种监管主要体现在MPA考核上，MPA考核包括7个指标，分别是资本和杠杆情况，资产负债情况，流动性，定价行为，资产质量，外债风险和信贷政策执行。

监管部门每一个季度末都会对银行进行MPA考核，考核的结果分为三档，不同的考核结果对应的奖励措施和惩罚措施都不一样。其中a档为优秀，可以享受存款利率上浮以及其他金融优惠政策。而c档为不合格，被评为c档的银行，不仅央行存款准备金利率会下调，而且会面临停止公开市场业务、同业业务等处罚。

被评为c档其实也很容易，只要在考核当中资本和杠杆情况或者定价行为中任意一项不达标，或者资产负债情况，流动性，资产质量，外债风险和信贷政策执行当中任意两项以上不达标，就会被评为c档。

目前各大银行都非常害怕mpa考核，一旦被评为c档银行业务将会受到很大的限制，所以在日常经营当中，银行都是很小心，不敢有太大的冒进，这就从根本上确保银行资产的安全。

第二、就算银行破产了，个人存款也很安全。

虽然超过50万的存款不受到存款保险条例的保护，但并不意味着银行破产了就一定拿不回来。实际上在银行破产之后肯定要进行破产清算，破产清算所得优先用于偿还清算费用和员工工资，再用于偿还个人存款，如果银行资产清算所得把存款保险基金会50万之内的个人存款垫资全部还清之后仍然有余额，那这部分余额会优先用于偿还个人存款超过50万的部分。

而根据目前银行资产质量情况，大部分银行资产不良率都控制在5%以内，这意味着就算银行哪天真的破产了，银行资产清算所得基本上可以覆盖90%以上的客户存款，而这部分存款当中扣除机构存款之后，实际上个人存款基本上都可以获得全额偿还。

第三、我国银行也没那么轻易的破产

虽然我国目前是允许银行破产的，但从实际情况来看，截止目前我国真正走破产流程也就两家银行，分别是海南发展银行和河北尚村信用社。而这两家银行破产之后个人客户的存款并没有受到影响，其中尚村信用社在破产之前几年已经停止办理个人存款业务，而海南发展银行在破产之后也及时通过破产清算偿还了所有个人用户的存款。

所以就算银行真的破产了，个人存款也没有多大的风险，而且在我国哪怕银行经营不善走到破产的那一步，银行首先要考虑的肯定是进行重组，通过引进新的机构来接手即将破产的银行，同时承接原来银行存款客户的资金兑现。

因此从整体来说，目前我国银行还是非常安全的，哪怕超过50万的存款也是没什么多大的风险。既然风险不大，那首先要考虑的当然是获得更高的收益。