随着疫情逐渐走向尾声，各家银行也逐渐收回了当初的让利“延期还款”。在2020年的3月和4月，关于信用卡逾期似乎出现了极大的反弹。毕竟受到没有工作、没有稳定收入等影响，信用卡还款能力下降，自然信用卡逾期现象加剧。

关于信用卡逾期，其实没那么可怕，勇敢面对，积极解决就可以了。

今天来为大家分享干货，关于那些银行不说，但是你应该知道的信用卡逾期常识。

通常信用卡逾期前三个月是银行内催，态度比较好，多以电话、短信、邮件为主。信用卡逾期超过三个月，基本上就进入了委托三方催收阶段。如何辨别催收人员是内催或者三方呢？有银行工号的是内催，有授权、委托书之类的是三方。

不论是银行还是三方，总喜欢用类似“必须在几点还款，不然就提交走法律程序等等”。还有一些收到律师函、报案书等，会以为是被起诉了。事实上真正的被起诉要以明确的收到法院传票为主。早期催收曾经伪造过传票，如今监管力度和催收行业的规范化，这种现象几乎不存在。

信用卡逾期后，可以和银行申请二次分期。但是不同种类的银行、不同时期的政策不同，负债人能够争取到的分期方案以及减免力度都不相同。不过商业银行的分期方案普遍要好过国有五大行。银行起诉通常是集中案件处理，很少针对某个负债人，很大程度是运气问题。所以有的人逾期2年多啥事儿没有，有的人刚过3个月就被起诉。民事起诉是没有金额和时间限制的，刑事起诉要求众多，并不是单纯看信用卡逾期金额单卡本金过5万就可以了。不过一般也没有多少银行喜欢刑诉，毕竟太麻烦，流程过于繁琐。

银行在意的是逾期1—3个月的负债人，尤其是信用卡逾期的第一个月，这对于信用卡来说是“优质客户”，不仅有全额的罚息，还有违约金罚息的收取。更重要的是这个时间段的负债人，看重征信，还款意愿强烈，并且能够承担一定还款利息和风险。银行认为是还款意愿低、“失联”、“态度恶劣”之类的负债人，才可能提前委托三方催收。

信用卡逾期后的二次分期，和停息挂账不是一回事。停息挂账是停止额外增长违约金罚息，信用卡欠款一直挂在征信上，不论负债人 还多少钱，只有当全部欠款都还完后才可以找银行核销，当然这个核销以及等待 征信刷新，要比正常的流程复杂很多。

而信用卡逾期后的二次分期，也是属于停息分期，不再额外增长违约金和罚息， 通过和银行的一致协商，最后达成固定的还款金额和期限。二者之间的相同点 是，信用卡在今后只能还钱不可以使用。否则跟储蓄卡有什么区别！

信用卡逾期后会有一些违约金罚息等等，很多负债人表示年化利率过高，其实有原因的。因为相比较最初的本金，信用卡逾期的时间越长，复利计算的本金或者是额外的费用很高。会出现年化利率超过24%的情况，当然负债人可以主动致电银行或者依法维权，进行减免。很多负债人埋怨银行没有人情味，不顾及自己特殊的逾期原因。其实这和工作量有关，真正能有权进行分期或者审核的工作人员是固定的，每家银行每天都能接到大量电话。其实电话接多了，逾期原因也无外乎消费过度、创业失败、被人坑骗、生活困难、家人生病等等。想要申请到二次分期，配合银行提供相应材料外，还有稳定的工作，和良好的沟通表达能力。

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