骆辉宇：本月25日需还信用卡欠款约8400元，30日要还银行房贷3500元。打算把手头两只基金华夏红利和易方达价值成长各自赎回部分用于还款，月定投分别是1000元和400元，已定投1年2个月。有朋友建议我做个基金转换，把股基转成货基，在用钱前两天再赎回，既不影响还款，也能增加收益减少交易成本。综合考虑基金赎回到账时间、转换时间及费率，哪种方式更划算？

中信银行伍家岭支行贵宾理财经理侯小琴：基金转换可以省下一笔申购费，且能节省申购时间。但要具体看什么基金。华夏红利和易方达价值两只基金都为混合型基金，赎回时间均为T+7个工作日到账。若转成货基时间为T+6个工作日，与直接赎回仅相差一天，且货币基金本来就没有申购费，所以，骆先生进行基金转换并不会有太大的优势。从费率上讲，华夏红利1年后赎回费用为0.25%，易方达任何时间赎回都为0.5%。建议骆先生仅做华夏红利的赎回，就足以支付当月的费用。

综合考虑基金赎回到账时间、转换时间及费率，侯小琴给出以下两个方案。方案一：骆先生7月14日做华夏红利基金的赎回提交，资金到账最晚可能要25日，这样比较省心省力。方案二：骆先生于7月14日赎回8400元，先做25日信用卡还款，再于21日赎回另外3500元，用于归还30日的房贷。本月华夏红利正处于上升空间，持有时间长一点可使利益最大化，比转换成货币基金持有收益更多。

值得注意的是，今天离骆先生还款日期只有14天，且工作日只有10天，时间比较紧张。因信用卡还款以及房贷还款如超过还款时间未到账将影响信用记录，并产生一定费用，所以要为赎回基金留下充分的时间，以免造成不必要的麻烦和损失。在信用卡还款方面，中信银行的借贷绑定业务，可以自动扣款，无需担心错过还款日，省时省心省力。