随着2012年元旦和春节“消费黄金双节”即将到来，各商业银行正以各种手续费优惠的名义吸引市民利用“分期付款”的形式“爽快刷卡消费”，更有银行推出部分商家或商品的手续费利息双免抓取眼球。但南都记者昨天遍查广州地区各大中小银行关于“信用卡免息分期付款”的促销资料比较发现，“所谓双免”，消费者其实并没有得到太多实惠，如购买某款轿车可24个月免息分期，其实消费者在4S店去购买选择不分期就有很高的价格优惠。

　　而如果一旦选择信用卡分期，你面临的成本要不就是商品价格偏高或者高额的利息或者手续费。南都记者通过细致统计还得出一个结论：除了某些定向优惠，银行的信用卡分期12期的总手续费率在7.2%上下，高于1年期贷款利率6.56%。

　　手续费利息双免？其实你没得到真实惠

　　“信用卡分期付款免利息”通常而言银行信用卡分期付款促销业务都会打出如此噱头，不过细心的市民也许发现分期付款不收取利息却要缴纳一笔不少的手续费。

　　而部分银行也有推出手续费利息双免的活动，比如浦发银行信用卡针对广州地区爱尔眼科医院、力美健等商户的消费分期实行免手续费优惠；民生银行信用卡持卡人在广州购买索纳塔汽车时，可以享受最高24个月的免利息免手续费优惠；兴业银行信用卡客户在进行家庭装修时，可以申请最高6个月的“双免”优惠；而招商银行信用卡客户，则可以在培训、健身、美容纤体等商户广泛享受“双免”优惠。

　　不过，这种所谓的“双免”优惠，持卡人并没有获得多少真正的实惠，比如购车免手续费，如果消费者在4S店去购买选择不分期大多有很高的价格优惠，这部分的优惠事实上就成为了信用卡分期利息成本。

　　手续费率：远高于同期贷款利率

　　记者从各大银行了解到的情况是，以12期为例，银行普遍的手续费为7 .2%-8 .64%之间，而股份制银行对手续费优惠的幅度要比五大行略大。不过信用卡中心人士提醒，个别按期收取手续费的分期付款形式每次是以贷款基数而不是剩余贷款数计算手续费。

　　银行业人士指出，如果算下手续费的费率折算成年化贷款利率，分期付款的费率远高于同期限贷款利率。以深发展信用卡为例，针对单笔消费的分期业务，其12个月的分期手续费费率高达9.6%；而中信银行信用卡官网则显示，该行单笔账单分期业务，最高的24个月期产品手续费率达16 .80%。该行网站同时声明，对分期付款金额在1万元以下的客户，手续费必须一次性支付；此外，在一些特定情况下，银行有权将手续费费率上浮最高达35%。

　　一位银行业内人士为记者算了笔账，以6万元贷款为例，分12期还款，每月还款额为5000元，每月的手续费为450元。而按照分期付款的方式来说，银行一直是按6万元的基数按期收取手续费的，这样12期下来持卡人需要额外支付5400元。测算下来，持卡人真正支付的年利率为9%，而同期银行的贷款年利率仅为6.56%。

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　　怎样能省点？分期越少费率越低

　　目前各大银行推行的信用卡分期付款方式有三种：商户分期付款、消费分期付款和邮购分期付款。“通常情况下，邮购分期是不需要额外支付手续费的，”该人士表示，其余两款分期付款，最高可申请24甚至36期付款。

　　事实上，银行信用卡邮购分期商品的价格一般都会高于市场价格，其高出的部分就成为了分期的实际成本。而后两种如果申请分期付款，消费者则要面临高额的手续费。“通常分期数越少，手续费越低。”广发银行信用卡中心有关负责人介绍，商户分期是按期数收取手续费，而账单分期则是一次性收取。因此尽可能少的分期可以节省支出。