现在是全民负债阶段，每个人都会使用信用卡，信用卡成为人们最简单的理财工具，它可以在短时期内筹集到一笔不少的资金，来解决人们的应急金的问题;也可以提前实现自己的小目标，比如买车购房等。就用卡方面，给大家一些建议，仅供参考。

首先信用卡办理不要追求额度高。

一般的信用卡申请额度在三千到五万之间，若是有房产，大额存单、保单、银行理财产品，或者其他资产等，可以提升你的审批额度，高达十万，几十万。额度也会随着你合理消费，科学用卡逐步提升。当然你的信用卡高额越高，你高负债的机会也就越大。也就是钱多了会增加你花的欲望，过度实现自己的欲望，导致过度消费。

其次不要办理太多张信用卡。

一般用户五张之内是可以接受的，太多了会增加信用卡的管理难度，造成逾期风险。生活工作当中总会有诸多事集中爆发的几率，当焦头烂额的你忙完那么多事务时，一颗刚刚静下来的心陡然绷紧——坏了，信用卡忘记还了!!然后各种自责和后悔都来了，甚至开始怀疑人生。

再次就是要规范用卡。

信用卡审批下来后，要到合法的场合刷卡，不要恶意套现，信用卡不规范的使用易引起发卡行的监管，情节严重者，可能会对信用卡降额，或者冻结。

常见的信用卡用卡风险有，在同一个POS机上累次刷卡，常常刷卡金额多为整数，如：50000，20000，8888，6666，等，这些容易引起发卡行的警示。刷卡时间也是有讲究的，如你在夜间刷只会在白天营业的商铺，也会容易引起银行注意。

信用卡的科学管理。

当信用卡大于五张以上，信用卡管理也是非常重要。若没有对信用卡进行科学有效的管理，就会给信用卡的使用带来很大的用卡隐患。最为普遍的就是信用卡忘记还款，造成逾期，或者没有还完全部的账单，产生很多的利息，当你回过神来后，为时已晚。

那么如何对信用卡进行科学管理呢?

我们都知道，信用卡会有账单日，最迟还款日，最低还款额，全额还款。聪明的用卡者可以充分运用这些关键因素，玩转自己的信用卡。那么怎么操作才能写实现呢?

举例说明，假如一张信用卡的出账日为每月5日，最迟还款日为每月25日，累计到本月5日前，我共消费了50000元，那么正常的情况下，在5日之后我就会收到银行的账单短信提醒，6日到25日之间，任何一天把这个账单50000元还上，就OK了。如此我只有20天的筹资还款的时间，一般的用卡者都可以做到。若是我们更改用卡时间，结果就不一样了，比如我在5日账单日之后，6号用卡，假如是大额消费了50000元，那么这笔消费将累计到下个月的5日，出了50000元的账单，再后推20天，到了25日的最迟还款日，前后我有50天的筹集还款的时间，大提高了用卡的效率，缓解了资金压力。

再来看看还款的问题，当5日出现了50000元的账单之后，最低还款额一般为账单的百分之十，也就是5000元。这个最低还款额，建议大家一定要重视，而且是要第一时间把这个最低还款额给还上。它的作用可以保证你的信用卡不会因忙碌而忘记还款造成逾期，从而造成征信不良。你可知道，逾期一笔，记录要保持5年，这将给你以后的资金需求，如银行信用贷款等，带来很大的不利影响。征信记录比黄金还重要，请大家重视。

当然过了最迟还款日25日后，你还没有把剩余的金额还上，银行将对你罚息，计息的时间是从你刷卡当时算起的，而不是从从25日之后才开始算起的，所以很多用户当发现时，就已经产生了一大把笔的利息，还茫茫然不知所踪。一般银行对信用卡消费利息收取为，万分之五，按天计息，直到还完为止。

所以最低还款额很重要，它可以保障你的信用卡不会逾期，最坏结果无非是当你忘记还完剩余的款项而产生一些利息而已。

再来说说账单日，当你有ABCD信用卡时，账单日变得比较重要了，当每张卡都是同时出账，同时还款日，那还真是个麻烦事，特别是有的伙伴每张卡都有透支时，还款的压力会成了一个揪心的难题。一般银行也会考虑到一个用户会有多家银行信用卡的情况，就给出了比较人性的规定，信用卡账单日是可以调整的，可以把这些卡的账单日合理分散到一月30天内的。如我们可以分别联系A行，B行，C行，D行，请求相应的银行把账单日变更A为7日，B为14日，C为21日，D为28日，如此这般，可将信用卡账单分散开来，解决了用卡便捷，还款的轻松的事务。有朋友习惯使用excel表格来管理多张信用卡，这个看看大家自己的习惯了，不过有智者用太阳图分解方式来管理信用卡，我感觉也是非常有效的。用圆缺的方式，分颜色来区别各卡，由出账单日起，到最迟还款日止，一目了然，十分便捷。

信用卡分期，当某张卡消费金额比较大时，可以考虑信用卡消费分期，或者账单分期，解决单张信用卡的全额还款的压力。当然分期会产生利息，具体银行如何收取费用，这是需要你电话咨询相关的银行的客服人员，他们会无比的热情地回答你的疑问。

信用卡积分的运用，用卡多了，信用卡积分也会产生不少的一笔财富，帮你在便捷用卡的同时，可以得到心仪的礼品，每家发卡行的app内都会有自己的积分商城，当你的信用卡积分达到一定额度时，可以在上面用积分兑换自己需要的商品，各家银行都有自己的礼品特点，大家可以在相关银行app内查看就可。

?信用卡的其它福利，如意外险保障，健康体检，洁牙护理，出行贵宾礼遇等，感兴趣的朋友可以咨询相关的银行。当然一般银行会给你推荐一些白金卡之类，让你体验更优质的服务，当然服务好，会有代价的，白金卡的年费也是不菲的，一般由600元到3000元不等，大家酌情选择。

最后再补充一点信用卡逾期终极解决方案。当你发现信用卡已经逾期(一般在5天之内，太久了将无力回天)之后，第一时间先把信用卡账单还完，然后电话联系相关信用卡银行的客服，说明合理原因，请求银行逾期撤销。一般银行向中国人民银行提交逾期征信报告，会有一个时间段，在这期间，银行工作人员还是有机会提交撤销逾期的。当然过程肯定没有你想象的那么容易，联系一个客服不行，要再次联系另一个客服，最后找他们的经理处理，当然要注意言辞。

当银行给予你肯定回复后，过个1~2个月，可以携带自己的身份证到指定银行打印个人征信报告，加以核实。