8月21日，花旗宣布在中国发布独立品牌信用卡，成为首家在中国独立发行信用卡的全球银行。此前，东亚银行已全面发行银联标准人民币芯片信用卡（IC信用卡）。

　　虽然汇丰、渣打多家等外资行曾表示，对信用卡市场很有兴趣，但是目前却只有这两家外资行在中资行信用卡市场的战火硝烟中开出了“小花”。

　　“从规模上，外资行整体的发卡（含借记卡）在国内所占份额非常小，以国有银行发卡为主。东亚信用卡是一项配套业务，旨在增加客户群的忠诚度，一般客户群相对较高端。就竞争而言，因为各家银行的客户群不同,这个市场本身也很大,我行会针对自有客户群配套合适的信用卡产品和服务。”东亚银行相关负责人在接受《证券日报》记者采访时指出。

　　“我们主要的优势，一是我们的品牌，也体现在我们的服务上；二是花旗的全球性。我们在世界各地与600个机场贵宾厅、50家航空公司、超过4000家餐厅有合作，可以为客户提供优质的服务。”花旗银行相关负责人告诉本报记者。

　　花开两朵各表一枝

　　东亚银行于2008年就推出了外资银行中的首张银联人民币信用卡（磁条卡），于2011年4月又推出了外资银行中首张VISA美元信用卡（磁条卡）。2011年底，该行推出“东亚中国百家网点纪念版IC卡”。据东亚银行相关部门负责人向本报记者透露，经过8个月的市场推广，现已全面发行银联标准人民币芯片信用卡（IC信用卡），亦是国内首家发IC信用卡的外资银行，并且，其遍布全国的所有自助取款设备现全面受理银联芯片卡。

　　东亚银行于2008年12月23日正式推出其核心信用卡产品东亚银联人民币信用卡，成为内地首家发行人民币信用卡的外资法人银行。东亚银行的信用卡包括普通卡、金卡和白金卡。普卡的门槛要求比较低，一般月薪3000左右就可以申请。而东亚银行的理财客户则都会发金卡，白金卡则要求其在东亚银行的资产有150万。持卡人可于全国的银联联营商户和海外附有银联标志的商户结算交易。

　　“在世界范围内，花旗是第一大信用卡的发卡行，而且在整个亚洲范围内是第一位的发卡行，从我们可以公布的财务数据可以看到，我们信用卡业务的赢利是在30亿美金左右，所以我们信用卡业务上是非常有经验的。”花旗银行有关负责人对本报记者表示。

　　该负责人表示，“与市场上现有的信用卡相比，我们的产品有两个独特之处，一是们的积分是永久不过期的，并且可以转让；另一个是我们可以当场发卡，当场兑换礼品。”

　　其他外资行为何不跟进？

　　早在东亚银行（中国）在国内成功发行第一张信用卡之后，渣打、汇丰等外资银行也均表示过对发行人民币借记卡感兴趣，部分银行正在研究准备中。

　　“如果时机成熟的话，我们会推出信用卡业务，但是现在还是没有明确的时间表。”渣打银行有关人士曾在接受本报记者采访时表示。

　　中央财经大学金融学院教授郭田勇指出，外资行渴望进军信用卡领域，该业务会对外资行起到如虎添翼的效果，对于零售业务综合服务功能会更强。外资行的进入，中资银行压力和挑战会增大，但是由于中资银行已先入为主，在信用卡市场上占有95%的分额，所以外资行要正面竞争还需假以时日。

　　“目前外资行在中国的信用卡业务还没有全面的开展，汇丰、渣打等其他几家外资行很早就表示出要进军信用卡市场，但迟迟还未行动。究其原因，是对监管层放行步伐的考虑，还是外资行对进军中国的信用卡市场没有足够的准备和信心，还是个未知数。但可以肯定的是，如何突破网点的障碍，是外资行进入中国信用卡市场要首先考虑的问题。”一位银行业研究员表示。

　　“对于我们在中国刚刚推出的信用卡业务，我们不做前瞻性的判断和评论，我们认为机会还是巨大的，我们有信心对于信用卡的业务不管是中期、短期还是长期都可以做大做好。”花旗银行相关负责人向本报记者表示。

　　中资行发卡超千万遥遥领先

　　2003年，信用卡的发行数量仅为300万张。而中国银行业协会发布的《2012年中国信用卡产业发展蓝皮书》显示2011年我国信用卡新增发行量5500万张，累计发行量已达2.85亿张。

　　工、农、中、建、交、招行、中信、民生等多家银行的发卡量均超过了1000万张，其他股份制银行也超过了300万张，而专家认为，按惯例前5年发卡行很难赚钱，尤其在中国市场，由于目前对新进者行业门槛提高，一家银行如果没有300万张活卡将很难盈利。但是，这也并不意味着，达到一定规模就一定盈利。

　　“在中国，信用卡的盈利门槛比海外高，在国外100万张信用卡就可能盈利，但在国内，由于种种原因，只有招行、中信银行等少数银行公开表示信用卡业务已经实现盈利，但是其他上市银行对于这部分数字并没有披露。”东方证券银行业分析师金麟指出。

　　“信用卡的盈利，主要来自于三个方面，年费、商户的回佣收入和利息收入。但是目前国内的盈利门槛，普遍比国外要高，主要是源于信用卡市场环境和监管政策。”金麟表示。

　　虽然发卡量不意味着盈利，但是多家银行目前已经超过千亿的发卡量，确实对外资行是个巨大的挑战。

　　“外资行也有他们的优势，所以虽然近期在信用卡市场上，中资行看起来是优势明显，但是几年以后的情况，谁也不能预料。”业内人士指出。