信用卡是死的，人是活的，当然排除一些人不能控制的少数情况以外，可以这么说。谈到信用卡的利与弊，其实最大的问题还是在持卡人身上，信用卡本身不存在好与坏，就看用卡的人能否正确对待和使用信用卡。正如菜刀没有对与错，有人拿菜刀干了坏事不能怪菜刀一样。所以谈到这个话题，与具体某些人自身的问题是分不开的。

对于能正确驾驭信用卡的人，信用卡有以下好处：

用信用卡，无需找别人借钱！

作为普通的上班族，普遍月收入在4000-15000元之间，工资是每个月底或是月初发上个月的工资。有时候还没到发工资的日子，却看到一个自己心仪的东西，想要买。如果在以前没有信用卡的时候，可能没钱就算了，或者找人借钱过度一下，比如找同事、找朋友、找亲戚。不过现在很多人都有体会，借钱难了，不管平时关系再好的所谓同事、朋友，吃吃喝喝的时候显得很亲近，一旦涉及到借钱的问题，那就很难了。再说了，自己也不好意思开口，人都爱面子。同时也不想欠人情。

这个时候有一张信用卡就好了，在自己消费能力范围内，用信用卡提前支付自己想要的东西，到了发工资的时候就可以偿还了。

所以信用卡的好处就是，可以应急，如有突发情况，急需用钱时，绝对比什么所谓的好朋友靠得住，无需考虑好不好意思，也不会被拒绝，只要信用卡的额度足够，随便用！

这种主要是对做生意的人士而言的，无论是个体户还是开公司，做生意总需要钱。生意不好时需要钱，生意很火爆时也需要钱。很多人总以为有钱人不会使用信用卡的，那你就大错特错了。在市区有3套以上的房子，每年收入在200万～500万之间，你认为这样的人算不算有钱人呢？这样的老板我见过很多，他们平时生意周转需要大量资金。因为条件好，有车有房有存款，整个银行信用卡总额度达到了上百万，真需要用钱的时候用信用卡就非常方便了。

做过生意的朋友可能都知道，能借钱给你周转的人能有几个？甚至包括你的家人，他们害怕你生意失败了，还不起！有时候经常需要资金临时周转，可能周期很短。比如需要在货物涨价前赶紧囤一批货，时间非常紧张，你要是开口找人借，绕了一圈，不一定有人借还耽误了时间，人也要拉下面子说好话，还不一定能解决问题。这时只要有信用卡，可以最及时最便捷最轻松的解决资金周转问题。

用信用卡，可以降低资金成本！

要是问问大家现在可以拿到钱的渠道有哪些，很多人可能会说有银行、小贷公司、民间借贷等等，这是最常见的几类，如果细分下去还会有更多，但基本上总结归类就以上几种。

现在分别对这几种获取资金的方式及成本作个对比。

银行：最主要是房产抵押贷款，要求高，手续复杂，过程漫长。最后还不一定能办下来，一般经营性贷款年利率不会低于8%。最麻烦的贷前的准备工作，生意人除了非常需要钱，最需要的时间，就算最后可以100%保证能拿到钱，但是时间安排不过来又有什么用？当然了，这种方式的好处就是只要条件足够好，金额可以很高，在这一方面信用卡是比不了的。

小贷：小贷小贷，金额不会很高，但是需要的手续甚至不比银行少，而且利息特别高，市面上小贷，普遍年利率在30%以上，更高的甚至达到了60%以上。我见过太多的人到处借贷，只要听说有一家新小贷公司开了就去借钱，一般这种人已经到了无法挽救的地步了，太多的债还不起就完蛋了。

民间借贷：就是俗称的高利贷，高利贷的利息到底有多高，这是没有一个标准的。有日利息100%的，具体就要看出借方的要求了。高利贷除了利息高得可怕，还有一个很大问题是他们几乎不讲法律什么的，靠的是江湖手段解决问题。如果惹上高利贷，后果很严重。想想还是信用卡好，没有那么可怕的情况。

再来说说信用卡吧，信用卡用得好，每年利率可以控制在7%以内，而且是非常的方便，相当于循环授信，只要用卡没问题，可以一直用5年、10年、20年甚至更长的时间，最主要的是只需要申请一次就够了。

以上说的信用卡的好处，那下面说说信用卡的坏处，这里特别强调一下，信用卡本身不存在好坏之分，所以这里说到信用卡的坏处必然要和具有某些不良习性的人联系起来具体分析。

对于这类人，信用卡有以下坏处：

信用卡没用好，是高利贷！

信用卡没有发生逾期的时候，什么事都没有，发生逾期的时候就很可怕了，除了每万分之五的日利息，还有滞纳金 。而且这个利息是日计息月复利，也就是利滚利，滚起来是非常可怕的。

把信用卡用成高利贷的，常见的情况无非这几种：

乱消费，完全超出自己的收入。有人一个月工资三四千，但是每个月吃吃喝喝，买这买那，不仅月月光，最后信用卡也刷光了，也不懂得怎么降低成本运转信用卡，就开始逾期，逾期后就有罚息和滞纳金，这样总欠款就越来越多，到最后银行直接封卡了，但是信用卡要收的利息不会停，什么时候不还清，利息会一直涨。有人10000额度的信用卡，到最后竟然能欠了七八万。所以说，要量入为出，不要以为信用卡的钱是自己的，那是银行的，暂时借给你用，该还的时候就要还，还不起就不要用。

生意失败。我也碰到很多，把信用卡用于生意周转，因为有充足的资金，就盲目的投资扩大生产。这种人往往是没有周密的计划，只觉得现在还有钱呢，亏点不怕，结果越陷越深，越失败越惊慌，总想哪次成功了一举挽回颓废的局面。其实信用卡只能做短期周转资金，不适合去做那种需要两三年才能盈利的生意。卡哥在这方面的经验和见过人的实例，可以很负责的告诉大家，信用卡资金作为生意启动资金不合适！除非类似摆地摊这种，能快速回本的小生意。想要做那种大生意，规划几年能成功的就不要指望信用卡了。

信用卡没用好，毁灭个人信用报告！

每个人的信用卡额度可能都不一样，有高有低。但是不管信用卡欠了多少钱，一旦逾期，就会上个人信用报告，信用报告不好了，影响有多大？有人曾经因为信用卡逾期100元，结果房贷没有办下来。更糟糕的是首付已经付了，女朋友都谈好要结婚了，就等顺利贷款后能在1年内拿到房子，装修之后就结婚。。。不要以为是故事，这种情况已经发生过很多次了，一张小小的信用卡，仅仅因为不经意或不太在意的小额逾期，就导致这样的后果。

信用记录不好不仅影响继续在银行或金融机构申请信用卡或贷款，还可能影响就业。现在一些大公司对入职人员都要求提供一份个人信用报告，如果有逾期记录可能会影响入职。

同时，国家信用体系逐步完善，如果因为信用卡欠款一直不还，被归于“老赖”的行列，以后麻烦就更多了，只要涉及到要使用身份证的地方，都行不通了！比如不能住高级酒店、不能坐飞机、不能做高铁、不能做某些生意等等。当然了，这也不能怪信用卡，只能怪自己不守信用。

信用卡没用好，还可能坐牢！

信用卡欠款不还，金额又高的，如果涉嫌诈骗，搞不好就要坐牢。坐了牢，基本上人生就毁了。最好的年华在牢房里呆着，什么正事都不能干，即使出了牢房也很难在社会立足，不要以为自己是褚时健、兰世立这样的人物，他们本身的能力就很强，又有众多强大的人脉关系，当然了，他们进牢房也不是因为信用卡逾期。

所以对于某些人，我要告诉你千万不要申请信用卡！如果你没有办法控制自己的消费欲望，你不适合使用信用卡，没有信用卡你不会欠那么高的债，最多是饿死。

以上简单分析了信用卡的利与弊，其实准确来说就是持卡人使用信用卡后的两种状态，每个人要根据自己的情况，做最好的选择。我们使用信用卡的目的就是为了更好的生活，而不是给生活添加麻烦。