信用卡刷卡消费或取现后要按时还款，否则将会产生大量的利息等费用，还可能影响个人征信，产生不良信用记录，影响贷款。因此，信用卡还款方式很重要！有时候，虽然持卡人并没有逾期还款，但是不恰当的还款方式也让他处于逾期的危险边缘。到底哪些还款方式是不恰当的呢？下面，融360小编为大家进行讲解：

1、总是按照最低还款额还款

最低还款额的计算方式为：消费的10%，加取现的10%，加上分期本金的100%，再加上费用及利息的100%，如上期账单未还到最低还款额，还需要加上期账单最低还款额的未还部分。

最低还款额的利息成本：

按每日万分之五计收利息，且多数银行按照全额罚息的方式来计算利息。

什么是全额罚息？

信用卡全额罚息是指在信用卡未全额还款的情况下，未还金额和已还金额都不再享受免息期，当期账单全额计息，只是会根据每一笔的刷卡交易日到最终还款日之间间隔的天数来计算。

举个例子：

某行信用卡持卡人刘先生信用卡账单日是每月5日，到期还款日为每月25日，刘先生本月1日刷卡消费金额为10000元，到期还款日，刘先生还款5000元，剩余的5000元在10天以后偿还。按照全额罚息的规定，刘先生要承担的信用卡利息计算如下：5000元*0.05%*25天（1月1日到1月25日）+5000元*0.05%*（25天+10天）=150元。

2、总是分期还款

账单分期没有利息，但是有手续费，手续费折算成实际年利率非常高，甚至高于一般的消费贷款成本。因此，虽然分期还款能够解一时之困，但并非长久之计，如果有能力最好按照全额还款的方式还款。

3、信用卡代还款

信用卡代还款就是找到一个中介，先帮你还款，然后再通过刷卡消费的形式，将还款金额全部刷走。还款后信用卡的额度恢复后即可正常刷卡，通过代还款就把欠款往后顺延了一期。

信用卡代还款本质上是变相的信用卡套现行为，因此是违法行为，有着三方面的风险：一、信用卡信息泄露，盗刷风险；二、资金链断裂，还不上的风险；三、被追求法律责任的风险。

每家银行对非法使用信用卡行为监控非常严格，一旦被发现，信用卡就会被冻结，信用记录也可能被银行同步到个人征信中。以后再想跟银行贷款、办理信用卡几乎不可能。

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