大家好,这里是“品存课堂每日读财”,我是大财师兄,本期和大家分享的主题是“银行存钱”。
去银行存钱的时候,选择在不同的时间点去存,存款利率可能也会不一样。一般来说,在银行比较缺钱的时候去银行存钱,更有可能拿到更高的利率。因为银行的存款利率跟商品价格一样,同样受供给需求的影响。
银行对资金的需求量大,存款利率就趋向于上涨。如今,一个迹象或表明,目前银行正是比较缺钱的时候。
8月28日,中国央行开展500亿7天期的逆回购操作,连续16个工作日通过逆回购操作向市场投放资金,16个工作日累计资金投放量达到了1.98万亿。
逆回购是央行比较常用的一种公开市场操作的货币工具。一般在银行系统的资金比较紧张的时候,银行就可以用自己持有的国债等有价证券作为质押向央行借钱,央行则通过对银行的贷款达到资金投放的目的。
央行这种从金融机构回购有价证券再借出资金的操作,就是逆回购操作。
从这段时间央行通过逆回购操作投放了大量资金可以看出,银行现在应该是处于比较缺钱的时期。
那么,这是不是意味着现在正是去银行存钱的好时机呢?
先来了解一下,8月银行存款利率有没有涨?
在定期存款的利率方面,虽然银行现在处在比较缺钱的时期,但定期存款的利率没有明显上升。其中原因,可能是目前银行缺的短期资金,用来解燃眉之急的。
因为这段时间是银行密集公布上半年财报的时候,一些资本充足率不是非常高的银行,就需要补充一下资本。事实上,央行逆回购投放的资金也都是短期资金,最长期限也就半年,一般比较常用的是一个月以内的。
而定期存款的期限相对较长,由于银行对于长期资金的需求不是那么迫切,所以也就不会给出太高的利率。
定期存款利率虽然没涨,但有一类存款的利率却涨了,它便是结构性存款。截至本月中旬,结构性存款的预期平均最高收益率为3。76%,环比上升了9个基点。虽然涨幅不大,但好歹也算是涨了。
现在要怎么存钱才能利息更高?
首先,如果是要存定期存款,就可以从选择银行着手。
虽说8月份定期存款的整体利率比较稳定,但不同银行的存款利率还是有很大差别。比如同样是5年期的存款,有银行给出的存款利率为3。9%,而有银行却给出4。8%的利率。
总体上来看,农商行及部分城商行的存款利率是最高的,其次为国有银行,最后的是股份制银行。因此想要较高的利息,就应该去农商行和城商行中去找。
其次,如果不存定期存款,还能考虑大额存单和结构性存款。
大额存单的利率整体上就比定期存款的利率高,所以在能选大额存单下,就最好不要存定期存款。在银行的选择上,大额存单跟定期存款差不多。
结构性存款跟定期存款和大额存单就有所不同了。结构性存款不是什么银行都能发行,需要有金融衍生品的交易资质才行,这对一些小银行来说是不具备的。
目前收益率较高的结构性存款,在股份制银行中比较容易出现。比如目前一款在售的预期最高收益率达到5。6%的结构性存款,就是由一家股份制银行推出的。