近年来，磁条银行卡被盗刷的问题使得持卡人对银行卡的安全担忧剧增。不少设有密码的银行卡交易盗刷案件中，持卡人对保护密码不力承担着重要的责任，因此在司法判定中，这类盗刷案件几乎都由持卡人承担主要责任。

　　令人欣慰的是，记者了解到，近日已有银行针对备受争议的“凭密交易”被盗刷不在赔付范围的情况，推出了交易安全保障计划，对信用卡使用密码交易被盗刷的情况也给予全赔。

　　【现象】

　　信用卡凭密交易无保障

　　市民在办理信用卡时，会遇到这样一条条款，“信用卡挂失前××小时，失卡全保障”，即持卡人在遗失信用卡后，若在第一时间向银行申请挂失，则挂失前一定时间内因被人盗刷而造成的损失可由银行部分或全额赔付。

　　但据记者了解，这种保障方式主要针对的是没有设置交易密码、仅凭签名支付的信用卡，如果信用卡交易时使用了密码，即使最后被证实盗刷，持卡人也无法获得“失卡保障”理赔。

　　对此，银行信用卡部门的专业人士透露，签名卡的“失卡保护”也并非“一呼百应”。因为“失卡保护”一般只保护在针对规定的时间内、规定的限额内发生的盗刷才能进行赔偿。银行一般只能让持卡人免去挂失前48小时内的被盗用损失。在赔付金额上，各家银行普通卡保障额多在5000元至1万元之间。并且，绝大多数银行只针对POS机刷卡消费赔偿，而通过网络、电话和ATM机发生的盗刷则不在赔偿范围之内。

　　【变革】

　　银行试水凭密交易全赔付

　　使用密码交易无保障的情况，导致不少持卡人纷纷取消自己的信用卡密码，甚至在卡片办理初期就不设置密码，但是这种情况以后可能会得到改变。据记者获悉，有银行信用卡中心推出了一款新产品，可以保障信用卡客户中使用密码的客户。

　　推出此项服务的广发银行相关工作人员表示，“卡片设置密码实际上对持卡人是一种非常有效的保护，但‘凭密’不保障却让持卡人在设置密码时却步，我们本着给更安全保障的理念，推出了信用卡凭密交易被盗刷也理赔的功能。”

　　据记者了解，该项“交易安全卫士”服务将全面扩展信用卡被盗刷后的赔付范围。无论卡片被测录伪造、被窃取信息，还是遗失被盗而发生的资金损失，持卡人均可提出理赔申请。一旦银行调查确认非本人主动参与的盗刷交易，将为持卡人提供全额赔付保障，并且保障范围不受密码验证方式的限制。

　　【解读】

　　保障范围不限交易类型

　　据广发信用卡中心的工作人员介绍，“交易安全卫士”的保障范围不仅包含了凭密交易被盗刷的情况，且赔付范围还不限交易类型。因信用卡被复制导致的伪造卡盗刷、卡片信息不慎泄露导致网络或MOTO无卡盗用以及卡片遗失或被盗导致的盗刷等均可获得赔付。记者还了解到，“交易安全卫士”并无48小时内需挂失的时间限制，同时保障金额没有特定限额，交易当日的卡片信用额度即为保障金额。

　　此外，该服务还将实时向持卡人提供交易金额的实时短信提示，对于额度不足、使用率受限、密码错误等失败的交易尝试，该服务也提供实时的用卡指引。这无疑能使持卡人及时获知交易信息从而更好地保障资金安全，并带来更为全面的用卡保障。目前，“交易安全卫士”服务适合所有广发信用卡，持卡人可随时申请开通此服务。据记者了解，银行客户办理此项服务，每月会被收取4元的服务费。

　　声音

　　银行“揽责上身”或成趋势

　　对于目前有银行推出信用卡“凭密交易”被盗刷全赔的业务，湖南金州律师事务所刘小娇律师表示，“银行揽责任上身，在为持卡人提供一定的用卡安全保障的同时，又可以增加信用卡的收入来源，一举两得。而4元/月的费用，也是无可厚非，因为这项服务并非强制提供，持卡人完全可以根据自己的实际情况进行选择。”

　　也有国有银行的金融理财师认为，尽管目前该项服务的市场反应仍未可知，但由于多数国人在使用信用卡时都更倾向于选择密码交易，所以这种服务更适应市场需求，在激烈的竞争下，其它银行模仿跟进的可能性比较大。

　　小贴士

　　卡被盗刷后请分三步走

　　广发银行信用卡中心相关负责人提醒广大持卡人，为了保证资金安全，当卡片出现被盗刷的情况后，持卡人应立即挂失并同时前往公安机关报案，及时采取三步紧急措施。

　　第一步：挂失。持卡人在发现卡片被盗后应立即致电客服热线办理挂失手续，并查询卡片是否有被盗交易。

　　第二步：报案。确认信用卡被盗刷后，应立即到公安机关进行报案。

　　第三步：理赔。如持卡人办理了“交易安全卫士”的服务，经公安机关立案后即可准备完整的索赔资料快递至指定地址。