首先强调下，这是一篇正经文章。主要讲述日常消费之余，如何利用好微信支付宝这类二维码支付，既方便省时又能尽可能多拿信用卡积分，特别适合新司机们阅读。本文首发于里程宝典（lichengbaodian）公众号。

微信支付宝等二维码支付目前普及率越来越广，既可以使用账户余额支付也可以绑定借记卡、信用卡进行支付，在方便大家不用带钱包的同时，也给信用卡使用者带来了一些困扰，我们介绍一些技巧，方便大家使用。

一般只有小型个体商业机构才需要判断，大型或连锁商业机构的微信和支付宝通常都能良好支持信用卡。例外在于：某些受理大额交易的商家如汽车销售，考虑到大金额的手续费不菲也可能不支持信用卡。

如果商家贴了两个并列/正反面的二维码，一个支付宝一个微信，或者直接掏手机让你扫的，这种极大概率是转账，不支持信用卡。

如果商家只有一个二维码且表示支付宝微信都支持，这种较大概率是第三方机构收单，整合了多种支付方式，支持信用卡的概率较大。用户主扫模式下，付款前可以自主选择卡片，就算不支持也能及时发现。

如果商家采用扫客户手机模式，基本都支持信用卡。但也有例外，如上海地铁站里的公交卡充值机扫描支付宝付款码时就不支持信用卡（微信或快钱都可用信用卡，选银联直接插信用卡也可以）。由于被扫模式下系统自动选择可用卡片，容易中招，需要特别留心。

对于线上商户，付款时即可选择卡片，通常大多数都能支持信用卡。

最后要明确，信用卡支付获得积分只是消费之余的锦上添花，切不可本末倒置为了能刷信用卡而花更多的钱。

大家在淘宝（含部分天猫商家）购物时经常会发现，使用信用卡快捷支付付款时需要加收1%的手续费（话说这手续费也是全国最贵了，垄断的后果）。如果卖家没有选择开通信用卡支付功能，那么不好意思就得买家出这个手续费了。

事实上，在卖家买家都不出手续费的情况下，支付宝还是给了每张信用卡每个月500元的体验额度的。

有时这个手续费提示不出现，直接就能付款成功。

如果出现手续费提示且金额小于500，可以两笔交易合并付款。只有一笔？随便找个1分钱的商品去拍吧。只要合并后金额小于500，就可以顺利用信用卡付款了。而单笔或累积金额超过了500时，这张信用卡就不可选择。

如果单笔金额大于500，那么无解，请尝试分单或者换借记卡。

如果500额度用完了怎么办？换卡，这个额度只限卡不限账户，卡多的就有福了，比如可以通过买打折的京东E卡，解决了京东不能刷支付宝的问题。

部分银行信用卡在淘宝付款时支持积分抵扣现金，但是请务必了解比例后进行抵扣，一旦抵扣则无法撤销退回。千万别把能换头等舱机票的积分当几百块现金用了。

支付宝在整个交易体系中是一个黑箱，不像银联作为卡组织有完善的商户分类和费率标准。支付宝和银行的手续费分成属于商业机密，极少见公开报道，从银行给积分情况来看，发卡银行收到的手续费应该低于银联一般类商户水平即0.6%*70%=0.42%。

同时支付宝在银行端是作为一个商户接入，不管你实际付款是什么，不管线下还是线上，在银行系统里都是一个商户。同时为方便用户识别，多数银行要求支付宝传递实际商户名称，但这只是一个标记，实际并没有区分商户。

这样带来的后果就是，银行对于所有支付宝交易只能选择都给分或者都不给分。

给持卡人带来的好处是，某些银联刷卡无积分行业如公立医院、水电煤缴费等，使用支付宝+信用卡时可以拿到积分。

给持卡人带来的坏处是，像餐饮多倍积分的信用卡在餐饮商户使用支付宝时并不被认为是餐饮消费。又如境外部分商户也能刷支付宝，但银行无法判断这是境外刷卡，无法参加境外活动。

微信的情况和支付宝基本相同。

各大银行对于支付宝/微信交易的积分情况，请参考下表：

支付宝和微信账户都有实名认证，只能绑定账户本人的信用卡进行付款，无法添加他人信用卡付款。

如果一家人中有积分值钱的白金信用卡，那么尽量把积分集中在这一张信用卡上是明智选择。什么白金卡积分值钱且容易办？请看这里《谈谈几张入门大白金的选择》。

可以办附属卡，而对于浦发这样办附属卡比办主卡还麻烦的银行，且AE白附属卡不支持五倍积分，那么可以用以下方法。

支付宝可以开启亲密付，可设置限额，授权给其他账户使用，其他账户不管线上还是线下付款时选择“亲密付”即可。被扣款的支付宝账户会按默认方式扣款。

微信暂时没有此类功能。

被扫模式下，如支付宝支持设置付款顺序，可以灵活设置信用卡、借记卡、余额、余额宝、花呗的支付优先级。

但是实际使用中，如果设置第一付款顺序的信用卡交易时出现延时或者异常，系统并没有尝试第二/第三付款顺序的卡片而会自动跳到余额宝或者花呗进行付款。

相信这种机制的本意是提高收银效率，避免长时间等待。但这种情况毫无疑问侵犯了用户的选择权。

更恶劣的是，有时信用卡交易可能只是延时，系统却抢先一步扣了余额宝/花呗，收到信用卡交易成功的反馈后却将信用卡交易进行退款。

二维码支付的成功和交易效率高是分不开的，但为了讨好收银员，却忽视了用户的选择权。

如果你碰到上述情况，想避免再次发生，建议你关闭花呗、清空余额宝、不放余额，这样基本就能保证第一付款顺序的信用卡交易异常时会用第二付款顺序的信用卡付款了。

另外一人可以注册多个支付宝账户，可以考虑注册一个只绑信用卡的支付宝账户来使用。

微信理论上也会出现这种情况，不过微信的零钱理财不能自动转出，把零钱转进去就没问题了。

而相比之下银联二维码是以卡片来支付，不像支付宝微信以账户来支付，无疑更尊重持卡人的选择。

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