亿联智存是京东金融平台上的“银行精选”理财产品，它的本质是创新型存款，由吉林亿联银行发行。亿联智存有32天存期、188天存期两款产品，32天存期的满期利率为4.5%，188天存期的满期利率为4.9%，两款都支持提前支取，提前支取利率0.455%。亿联智存看起来预期收益和流动性都不错，那么，亿联智存有风险吗？

从产品原理来看

根据官方介绍，亿联智存是吉林银行发行的一款创新存款产品。客户在京东金融购买一笔亿联智存，均对应亿联银行的一笔五年期定期存款。客户可约定在32天或者88天时，按照约定利率4.5%或4.9%进行支取。

从本质上来看，亿联智存的基础资产是亿联智存的定期存款。银行的定期存款是保本保息的，而且每一笔定期存款，银行都要交一笔存款保险费，即使将来银行破产，个人在银行50万元以内的损失，保险公司全额赔付。所以亿联智存的安全性是有保障的。

亿联智存的流动性风险

对于储户来说，亿联智存可以说是零风险，因为有存款保险和银行信用做担保。不过，对于银行来说，这类产品有一定的流动性风险。

亿联智存既能做到随时提前支取，又有这么高的预期收益，这和第三方金融机构的“接盘”有关系。用户提前支取创新型存款产品时，银行往往会将创新存款对应的定期存款预期收益权转让给第三方金融机构，让这个第三方来兑付本金和利息。

这么一来，万一哪天银行存款规模太大了，第三方兑付不了这么高的资金量，又或者出了其他的事情，用户大规模集中提现，那么亿联银行这样的民营银行将会面临流动性风险，用户买的亿联智存说不定要持有五年才能拿回钱，用户体验就大大下降了。

总的来说，亿联智存的安全性还是不错的，有存款保险保障。目前这款产品每天限售，群众的眼睛也是雪亮的，能抢到就珍惜吧。

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