哈尔滨银行坦言，受外部经营环境变化及上年黑龙江地区自然灾害的影响，该行不良贷款面临上升压力。其中小企业业务是该行的特色业务，在经济下行周期，小企业贷款的不良率也大幅度反弹。

今年上半年，哈尔滨银行在小企业信贷方面继续发力。为加强小额信贷业务管理，该行专门成立小额信贷管理委员会。同时，搭建微型金融事业部、消费金融事业部，促进小额信贷专业化经营。截至2014年6月30日，该行的小额信贷余额为人民币820亿元，较上年末增长12.1%，占客户贷款总额的68.5%。小额信贷业务利息收入为28亿元，占客户贷款利息收入总额的69.7%，年化平均收益率为7.93%。

报告期末，哈尔滨银行公司贷款不良率上升0.2%至0.50%，主要受小企业法人贷款不良上升的影响。小企业法人贷款的不良率从2013年末的0.49%飙升到0.97%，增幅近一倍。此外，农户贷款不良率上升也很快，上升0.68%至6.24%。按地区划分，该行的不良贷款绝大部份集中于黑龙江地区，主要由于该行在黑龙江地区的客户贷款及垫款占比最大，以及不良贷款率较高的农户贷款在黑龙江地区占比较高。