在查看自己的个人征信报告时，才发现有不良信用记录，这时该怎么办呢？千万不要想着花钱去消除，要走正规渠道，遇到这几种情况下可自己申请消除。

在急需办理信用卡和贷款的情况下，而又有不良信用记录，这时一些人相信花钱可以消除不良信用记录最后反而遭受更大的损失，消除不良信用记录要走正道，有些情况可以正常申请消除。

不过你要了解，即使是正当的消除不良信用记录，也是需要时间的，需要经过层层报批。但在修复个人信用记录污点之前，应该先弄明白不良信用记录产生的原因，才有可能申请解决。

一、贷款或信用卡产生逾期

这类原因会被征信机构归为个人主观原因，当事人首先应当将逾期本金和利息全部结清。并且5年内保持良好的还款习惯，不再产生新的逾期记录。5年后，即可恢复良好的个人信用记录。

二、个人信用报告内容有误

如果当事人发现自己的个人信用记录上信息所载不实，可以提出异议申请。一般征信管理部门会在20日内给出答复。遇有被冒名贷款的现象，除向征信管理部门提出异议申请外，还可以直接向当地法院提起诉讼。

三、因担保产生担保人逾期记录

提醒第三方贷款人尽早偿还贷款本金和利息。为了杜绝这类事情再次发生，应尽可能充分地了解贷款人后，再决定是否担任贷款担保人这个角色。

最后提醒大家要重视自己的个人信用记录，它会对以后我们的生活越来越重要。所以大家要时刻保持良好的信用习惯。