大家在购买银行理财产品的时候，相当于是让银行帮你去投资，银行赚的钱就会来给大家分红，万一银行不但没赚钱，反而还亏钱了呢？

理论上是收益共享，风险就应该共担。几年前不是这样的，银行的理财产品大多是保本保息。当时的操作是，只要到期，不管银行赚没赚钱，都会给保本金，分利息，这种打肿脸充胖子的行业潜规则就叫做刚性兑付，所以，导致大家在买银行理财产品的时候，以为跟定期存款差不多，2018年四月，国家出台了资管新规的指导意见，明确禁止银行再去卖保本保息的理财。

保本保息，这四个字，乍一看是银行奖信用，但是背后却藏着动摇体经济体系的大危险，国家必须禁止。

我们知道，银行不生产钱，它只是搬运工，刚性兑付实际上干的就是拆东墙补西墙的事，在过去几十年，国家经济高速发展的时候，这么干问题不大，那时候很多产业借着银行的贷款能干起来，干起来之后，银行的钱也真的还得起，所以银行的利润很高，偶尔亏一点也没事。银行用自己的资金池给你垫上，只要能让大家大胆的把钱放在银行就行了。

我们知道，银行之间也是存在竞争关系的，于是，为了吸引客户，就纷纷喊出了保本保息的口号。小银行的收益比大银行的要高，储户当然开心了，收益高，还没有风险，但是常识告诉我们，天底下哪有没有风险的投资，不过是银行把这个风险给扛了，任何的投资机构无论是理财，基金，保险，信托，不管你包装的再多，只要去追踪钱的流向，你就会发现，钱最终必须要流到一个实体上，必须是支援生产，必须有人拿它办事，这笔钱才有回报。

简单的说，就是要把钱给到有需要的地方，让原本缺钱的生产机器转动起来，银行通过这种配置，创造了利润和价值。