大家好，这里是“品存课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“结构性存款”。

有时去银行存钱的时候，尤其是在存款数额相对较多的时候，可能会有这样的困扰，那就是银行的职员会建议你存一个没打算存的产品。

比如本打算存一个定期，可能就会建议存结构性存款，给出的理由是收益比定期高。虽然可以不听从建议坚持存定期，可又怕错过一款高利息的存款，此时到底要不要存呢？

如果银行职员建议存结构性存款，到底要不要存，只需弄清楚结构性存款跟定期存款的差别就基本上心里有数了。

首先，银行职员向客户推销收益更高的结构性存款，主要肯定是从自身利益出发的，而不是客户的利益。结构性存款的收益虽然要高一些，可也不稳定，因为它的收益是浮动的。

有些银行在展示结构性存款的收益率时，仅把最高收益率展示出来，有很大的迷惑性。

事实上，结构性存款还有一个最低收益率，而最低收益率就要低很多，甚至连定期存款的利率都不如。所以，买结构性存款能不能取得比定期存款更高的收益，还是有一定运气成分的。当然一般来说，取得最低收益率的情况并不多见。

总而言之，结构性存款的收益或许会比定期存款高，但不是绝对的。如果银行职员斩钉截铁地说结构性存款的收益更高，那就有虚假宣传的嫌疑了，或者这款产品本身就有问题。

其次，结构性存款在没到期之前是不能取出的。定期存款虽然有一个固定期限，但没到期还是可以把钱取出，只是会有一些利息损失。

可结构性存款没到期之前是不能取的，所以在买之前就必须想清楚，这笔钱在这段时间是否可能需要用到，以及是否可能有急用钱的时候，如果有这样的情况，那最好是不要买。不然到时需要用钱又拿不出来也是很麻烦。

另外，目前结构性存款的最低买入门槛为1万元，比定期存款的门槛高得多。当然，既然银行职员推荐你买结构性存款，要存的钱肯定是可以达到存入门槛，不然银行职员也不会白费口舌。

结构性存款与定期存款的最大区别还是在于结构性存款的收益不固定，这一点使得结构性存款更像银行理财而非银行存款。不过跟银行理财不同的是，结构性存款是可以保本的，收益也有一个最低的保障。所以买结构性存款，至少本金是安全的。

所以购买结构性存款的人，都希望能在保障本金安全下拿更多收益，为此愿意承担一定收益波动的风险。如果是任何风险都不想承担的，还是老老实实去存定期比较好。

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