Card  Baby信用卡告诉你信用卡恶意透支风险的成因和信用卡恶意透支的后果。

造成信用卡恶意透支风险的原因是多方面的。从开证行的角度来看，主要有以下几点：

1、对于申领信用卡的审核不严

部分发卡银行为追求发卡数量，放宽了信用卡申请的审核要求，对申请人的信用也流于形式，申请人的真实身份也没有通过各种手段进行核实，未能有效遏制通过伪造身份证骗取银行信贷的行为。

2、没有有效落实信用卡的担保措施

信用卡透支是信用卡有效期内一定金额内反复发生的消费信贷，应辅以有效的担保措施。然而，一些发卡银行要么没有统一制定信用卡透支担保合同，要么制定的合同不规范，担保程序往往流于形式。

3、对于因信用卡透支造成的不良资产催收不力

持卡人一旦透支，发卡银行很难收回透支款。一是透支户多，住所分散，而开证行人手有限，不可能天天忙着回收；二是法律明文规定，对恶意透支行为由公安机关负责查处，但在追回透支款的过程中，银行仍难以得到公安机关的积极配合。

4、信用卡的网络发展相对于业务发展滞后

比如发卡银行在扩大业务范围的同时，信用卡业务的网络化却没有及时跟上。部分储蓄所、特约商户仍采用人工操作，异地取钱信息无法及时汇总。“紧急止付通知”难以及时送达，持卡人很容易达到恶意透支提现的目的。

信用卡恶意透支的后果是多种多样的，这意味着持卡人以非法占有为目的，超过规定期限或期限透支，经发卡银行两次催收超过3个月仍未归还，将被认定为“恶意透支”。有下列情形之一的，应当认定为“以非法占有为目的”:

(1)明知没有还款能力，大量透支无法偿还；

(二)透支资金挥霍无度，无法归还的；

(3)透支后逃逸、变更联系方式、逃避银行催收的；

(四)抽逃或者转移资金、隐匿财产、逃避还款的；

(五)将透支的资金用于违法犯罪活动的；

(六)其他非法占用资金拒不归还的行为。

恶意透支数额较大的，应当追究刑事责任，但在公安机关立案后、人民法院判决公布前已全部偿还透支利息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免予处罚。在公安机关立案前透支数额较大且全部透支利息已还清，情节明显轻微的，可以不依法追究刑事责任。