贷款是银行将资金直接贷给债务人而形成的债权。贷款的还款方式由借款人和贷款人在合同中约定。一般采用多种还款方式，如一次性还本付息、定期还本付息、等额本息还款方式、平均资本还款方式、后期等额本息还款方式、后期平均资本还款方式。

个人贷款的概念和分类。

个人贷款是指以自然人为借款人的贷款，主要分为个人消费贷款(包括个人购买房屋、汽车、房屋装修、旅游、教育、大型耐用消费品等消费用途的贷款)和个人经营贷款。

发放给个人住房购买者的贷款

个人住房贷款是贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期未偿还贷款本息的，贷款人有权依法处分其抵押物。

个人住房贷款有三种类型，即个人住房商业贷款、个人住房公积金贷款和个人住房组合贷款。

个人商业贷款。

个人经营贷款是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购买或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商品房装修等合法生产经营活动的贷款。

个人经营贷的对象是符合我行个人经营贷政策且具有完全民事行为能力的中国公民(不含港澳台居民)，包括个体经营者、独资企业/合伙企业/有限责任公司的主要合伙人或主要自然人股东等。

银行在办理住房贷款时通常采用两种方式分期还本付息，一种是等额本息还款法，即在贷款期间每月等额偿还本息，另一种是等额本金还款法，即每人等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。