服务“三农”、城乡居民和中小企业是邮储银行的市场定位，也是邮储银行稳健发展的特色和优势。邮储银行在中国有近4万个网点，分布在全国99%的市县。做好“三农”和小额信贷服务，既是国民经济高质量发展的需要，也是邮储银行实现自身发展的必然选择。

陕西是中国传统的农业大省。围绕陕西省委提出的“3 X”工程(以苹果、猕猴桃为主的水果产业，以棚舍为主的设施农业，以奶山羊为主的畜牧业，以及茶叶、真菌、医药等地方特色产业)，邮储银行陕西省分行扎根基层，依托当地发展实际，聚焦区位优势，精准发力，为三农提供金融服务。

洛川县位于渭北黄土高原，是国际公认的苹果优生区。苹果种植面积占全县耕地面积的78%以上，被称为“苹果之乡”。在洛川，95%的农民种植苹果，95%的收入来自苹果产业。

经过多年的发展，洛川苹果已经形成了一套完善的苹果产业链，如苹果产业园、水果交易市场、水果包装市场、果汁醋厂等。“洛川苹果”品牌已经在市场上起步。针对这样的地方产业优势，邮储银行洛川县支行支持当地“三农”和小微企业的具体业务，主要依托苹果产业。目前单纯的金融支持和传统的信贷产品已经不能满足产业发展的进一步需求。

“苹果种植是一个全链条产业。种植、仓储、物流、包装、销售周期长，融资需求大。这些环节是我们服务的重点。”据邮储银行洛川支行行长分析师介绍，该支行结合国祥特点，提出了“一聚焦、三聚焦”的信贷思路，即重点支持洛川苹果产业提质增效，以水果银行贷款为重点，以中小企业和合作社贷款为重点，积极推进信贷产品、服务方式和业务流程创新。

在项目创新方面，邮储银行的水果仓储贷款在担保方式上有所突破和创新，摆脱了“联合担保”、“保证”等传统担保方式的束缚，融入到水果行业冷库抵押的信用担保中。通过对冷库业主授信，由冷库业主按授信额度向库管员提供担保，库管员以水果质押向冷库业主提供担保，将仓储担保和仓单质押有效结合，形成利益环环相扣的良性循环体系。

分析人士表示：“这种产品和担保方式不仅可以有效解决信息不畅的问题，还利用了冷库老板和保管员之间的仓储关系，很好地解决了保管员没有有效融资担保的问题，促进了苹果产业链的多环节繁荣。”

据介绍，2014年至2018年，邮储银行洛川县支行累计投入水果仓储贷款12.63亿元，有效支持了县级特色农业发展，重点扶持了一批苹果产业链企业，为县域实体经济发展提供了有力支撑。

分析人士还表示，从2017年开始，洛川县70%的水果店主都是邮储银行的贷款客户。除了水果仓储贷款，今年他们还计划向上级银行申请仓单质押贷款和免还款续贷产品。

商洛市，位于陕西省东南部，没有

"发展工业是摆脱贫困的根本政策."邮储银行商洛分行根据商洛市总体发展部署和各县区市场特点，重点支持辖区内核桃、茶叶、食用菌等产业。2019年累计贷款2.53亿元，余额达到8.79亿元。针对不同行业的差异化特点，分行推出了“核桃贷”、“茶叶贷”、新型农业经营主体贷款、烟农(烟草)贷款、陕南移民农房集聚项目贷款等创新产品。

分析师表示：“随着业务的不断拓展，资金短缺的问题时有发生。邮储银行工作人员主动上门服务，三次向公司发放贷款共计1200万元，对我们帮助很大。”

据分析人士介绍，邮储银行商洛分行下属的工农路支行除了直接向兴茂公司提供贷款外，还主动搭建平台，联合核桃购销产业链上下游的商户、企业、农户，在年度收购季重点推介产品，服务全产业链客户。2015年，邮储银行工农路支行投入核桃购销行业贷款430万元，到2018年，投入金额已达3075万元。

邮储银行商洛分行行长表示：“我们通过产业链的整体带动，实现了产业的闭环发展，解决了贫困户在产业发展过程中的‘三无’(无启动资金、无技术支持、无销售渠道)问题，支持了众多新型农业经营主体的发展，培育了未来金融扶贫的新路径，也将为邮储银行沉淀更多潜在客户资源。”