我们完全可以用信用卡的诞生，来代表个人信贷与信用的崛起，它的演变记录着一代代人消费方式和观念的转变。再到互联网金融的兴起，又一次决定了信用卡向下一阶层的跃迁：“银行卡只是一个产品，APP却是一个平台，承载了整个生态。APP化的信用卡又有了覆盖用户各种生活场景的重任。”

这一段话充分展现了信用卡的革命史，而在最近，信用卡逾期的集中爆发，让银行不得不采取一系列的动作收紧风控。降额、限额、限制消费场景，各种措施陆续上线。

信用卡的逾期潮从今年2月初开始出现。

“但当时有延期还款政策，部分风险还未暴露。”

“最近一个月，大量的用户表示还不上钱了。我们一天能收到上千个延期申请。”

——来自某银行从业者。

与此同时，大量用户的信用额度被调低。

“5万变1000元”

“10万的额度直接降没了。”

——不一而足。

而除了降额之外，一些银行同时开始限制消费。

有一部分用户，单笔消费不能超过1000元，不能刷卡购买奢侈品等等。

同时审批也在收紧，能申请下来的额度也比以往低了不少。

信用卡逾期集中爆发的核心原因，说来说去还是疫情。它是导致用户还款能力和还款意愿同时下降的根本所在。

“目前整个银行的风控策略，都是收紧的。”

比如，收紧对于运输、餐饮、制造、旅游等行业从业者的审批。

最近，美国发现金融的前CRO在接受采访时，有了不同的观点，他认为现在收紧风控，未必是好的策略

“所有的风险，都不是即时反映的，都有一到两个月的延时。”比如一个人失业了，他不会马上开始逾期，可能要过一两个月才逾期。而这种延后性，“决定了你不能跟着别人的风控策略跑，你得做提前性预判”。

经历过2008年的金融危机的他，知道提前预判的重要性。

因为提前预判，美国发现金融逃过一劫；但因为没有充分预判，它也错失了一次良机。

他认为，这次疫情结束之后，经济将会很快恢复，甚至比2008年的金融危机恢复得还快。

“上次金融危机是内伤，而这次是外伤，外力撤走之后，伤口很快就会愈合。”

一些金融机构的风控负责人和他持同样的观点。

他们预判，疫情之后可能会出现一个小的消费潮，一些金融机构已开始盯着这里发力。

疫情之下，金融行业危机四伏，动荡不安。

但这也意味着，一个大洗牌的机会来了。

就和炒股一样，只要踩对了入场和撤场的时机，就可能成为最后的赢家。