4月20日出炉的LPR（贷款市场报价利率）让不少意欲房贷的消费者们“眼前一亮”，纷纷想要“薅”起这LPR的羊毛。

数据显示，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，于前几次的LPR数据相比呈现逐步下降的态势，符合市场预期。

LPR开始正式“出数据”，是2019年10月开始，至今接近半年。半年的时间以来，所给出的利率在不断下降，而没有开始LPR前，所采用的基准利率本就是数十年来最低的利率水平；随后LPR持续下行，仿佛像是看中了房贷者们想要降息享福的心思。

那么，LPR的羊毛，“薅”了就一定划算吗？

有观点认为，划算不划算，不能只看LPR数据，毕竟房贷的实际利率并不完全按照LPR给出的数据来。

首先要明晰一点，在实际购房申请贷款的时候，要看清实际住房贷款利率，房贷利率是以基准利率或LPR为标准，并根据市场行情给予一定调整空间的，如上浮。

在银行进行个人住房贷款的伙伴们应该知道，银行会有一定的基准加点，房贷利率并不是全然按照LPR的数值来定，加点范围可能上浮20％，具体以实际申办为准。

当按照上浮20％来算，贷款利息也算不上少很多，总之房贷所需偿还的利息依旧还是“占大头”。可能在房价较高、贷款期限较长的群众看来，所需要支付的利息的确少了，能节约部分资金，但降息的同时还需要考量银行房贷的加点，不要一昧看中降息就“冲”。

以此，广大群众最好还是贴合自身实际需求为准，而不要单看LPR降息来决定购房，这只能作为参考的条件之一。