5月24日，央行和银保监会公告，包商银行出现严重信用风险，对它实行1年接管。

就在同一天，央行成立了存款保险基金。2018年末，它的专户余额为821.2亿元。

01 包商银行是什么背景？

一家民营的城商行。

它是1998年中国人民银行批准的城商行，发起人包括原包头市17家城市信用社、12家法人单位、包头市财政局。

目前的主要股东为民营企业法人，股权结构分散。根据2016年审计报告，它的国有股比例仅为0.42%。

它是继1998年海南发展银行被人民银行宣布关闭后，20年来第一家被接管的商业银行。

02 为何被接管？

目前官方的说法是重大信用风险。包商银行从17年3季度起就不再公布财报了，网上的说法也不一。

不良贷款率可能过高。根据海通证券，包商银行的不良贷款率在14-16年分别为1.37%、1.41%和1.69%。和农商行19年一季度的4.05%相比，数据并不算很难看，17和18年发生了什么不得而知，可能数据有了极大的变化。

客户资质较差。2016年前十大客户，贷款占资本净额比例在28%，有一半被列入失信人名单。

管理混乱，违规放贷较多。2019年3月11日，原包商银行北京分行客户经理和金融事业部部门经理受贿并违法放贷2亿元，贷款人只还了利息，本金到2018年11月9日一直没还。还有多起类似事件。

同业负债激增。根据海通证券，截至2017年三季度末同业负债率高达48%，增长速度也快。

明天系或退出。2017年明天系开始动荡，包商银行开始业绩不稳。

03 个人存款还能取出来吗？

别担心，我们有存款保险。

什么是存款保险？根据2015年5月1日施行的《存款保险条例》，个人存款最高偿付限额为50万元，可按实际情况调整。

而包商银行的个人储蓄存款，本息由人民银行、银保监会和存款保险基金全额保障，业务照常办理；对公存款和同业负债，5000万以下全额保障；5000万以上需要协商。

参考资料：中国证券报、第一财经、海通证券、财新网等。

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