文/龙小林

在大家的印象中，银行都是比较值得信赖的。所以把钱存银行，或者在银行买理财都可以很放心。虽说大部分时候确实如此，但有时候可能也会被骗。毕竟林子大了什么鸟都有，全国有那么多银行，每家银行有那么多网点，每个银行网点又有那么多员工，就算管的再严，在利益的驱使下总有人会铤而走险。

近日，一媒体就报道出了一家杭州公司买银行理财被骗亿元的诈骗案。骗子中介公司用300万将银行内部客户经理收买，伪造有购买银行理财产品的资质，然后骗取客户与之合作。客户在向银行客户经理求证后，觉得骗子中介公司可信，便向骗子中介公司转了1亿元的资金用于买银行理财，不过等客户资金到账之后，骗子中介公司立马将钱转出。好在客户发现的早并立即报警，涉案的银行卡被及时冻结，才没有造成太大损失。

此案的客户理财资金被骗的关键因素，显然是在于有银行的内部员工成为同谋。一般来说，一个不知名的公司的人跟你讲投资理财合作，正常是不会轻易相信的，即便他能拿出相关的资质，毕竟现在什么都能造假。但如果是银行内部员工也跟你这么说的话，可信度显然就高了很多。毕竟银行员工代表的银行，如果银行员工都不能信，还能信谁？但也正是银行的员工频频出问题，才会有很多人被骗。

然而，在该案中，该银行却以理财资金没有流入银行的任何银行账户为由，并且案发时银行员工已经辞职，所以不认为自己承担责任，这也是银行比较常见的甩锅方式。

那么，在银行存款或买理财时，都有可能遇到哪些被骗的情况呢？其中有两种是比较常见的：

第一种为挂羊头卖狗肉。说的是存款可买的却是理财，或者说的是银行理财买的却是保险或其他产品。要知道，银行卖的不仅只有银行自己的产品，可能还有保险、基金、债券、私募等等产品，甚至在银行网点上班的人，都不一定是银行的员工，也可能是保险公司或证券公司的员工。如果自己没弄清或销售人员混淆视听，买错产品的情况还是很有可能出现的。

第二种为完全是假理财或假存款。这种情况一般都有银行内部人员合谋，制造假存款单或理财合同，实际的存款或理财其实是不存在的，比如上方的例子就是这种情况。

针对这两种情况，储户应该怎么防止入坑？

对于第一种情况，有两个方法可看出问题：

1、可以看购买合同。合同上一般会对产品是什么机构发行的、保本还是不保本、风险级别等有全面的说明，凡是合同上没有的销售人员的口头承诺，都是不可信的。如果是银行存款，一般都会出具银行存单。

2、可以看产品收益的高低。一款产品的收益高低是可以看出很多问题的，很多人买理财被骗，都是因为被高收益的诱惑所致。目前的银行理财基本不存在收益率超过10%的产品，甚至6%以上的都少之又少，即使有也大多是为高净值客户准备的，起步投资额要100万以上。银行存款的利率就更低了，包括大额存单在内，目前都很少能找到在5%以上的。所以当你买的银行理财收益比较高时，就要当心是不是银行理财产品了。

对于第二种情况，可以用三个方法来防范：

1、通过银行的直连渠道购买。目前与银行有直接联系的购买银行理财渠道，无非就是银行网点、网上银行、手机银行等。因为通过这些渠道购买银行理财，就算出了问题，银行也需要担责，不至于钱完全拿不回来。在上方的案例中，投资人之所被骗，就是因为没有在银行直连渠道购买，而是想通过中介来购买。

2、最好买存在时间已经比较长的产品。一款产品存在的时间长短，也能在一定程度上体现它的可靠性，因为如果一款银行理财是虚构的，就不可能会存在很久。而很多银行理财都是一个系列的，一期发行完之后，还会接着发行另一期，购买这些理财产品，买到假产品的概率就小很多。

3、通过银行查证。如果是一款真的银行理财产品，肯定会在银行有备案，如果说在银行的产品目录中都找不到这款产品，很可能就是一款假产品了。

审核：李闰

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