如果是恶意透支，拒不还款，肯定是要坐牢的，这涉及到信用卡诈骗。如果只是暂时有困难，能和银行协商解决，银行没有必要起诉你，更不会受到法律的处罚。 　　那什么是信用卡诈骗： 　　信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。 　　你的行为是否构成信用卡诈骗： 　　如果信用卡欠款20万不是恶意透支，也不是拒不归还的情况下，银行同时也可以通过多种渠道联系到您本人，可以向银行说明现在所处的实际情况，同时向银行争取分期还款或最低还款额度，延长还款时间。 　　最后银行即使要起诉你，只要你愿意还款，也是普通的民事纠纷，不要担心。银行也不傻，如果把你关起来了，欠款也没有办法偿还了，所以说既然你有还款的意向。银行一般都不会起诉你的。 　　不过你逾期这么久了，征信肯定受到影响呢，以后如果有贷款方面的需求向银行借钱，申请下来的可能性不大呢，即使能申请下来利息也会比其他人高很多。平时用卡的时候千万要注意，不能让其逾期，即使还不上全款好歹办理个分期还款或者最低还款，不至于影响个人征信。