[爱卡汽车 导购 原创]

随着中国消费者消费习惯的改变，汽车融资租赁正逐渐地在中国市场萌芽和起步。与欧美等成熟汽车市场平均80%的汽车金融渗透率相比，中国35%的汽车金融渗透率还有相当大的发展空间。目前在国内市场，年轻一代逐渐成为消费主力，加上汽车限购限牌政策的推出，为汽车融资租赁的发展带来强大的推力。

●汽车融资租赁的概念

汽车融资租赁，是一种依托现金分期付款的方式，在此基础之上引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。

举个例子

阿明是一名工作年限不长的90后，酷爱汽车的他很想尽早地拥有自己的Dream Car。但是三十万元的售价让并没有多少存款的阿明决定选择一种金融工具。为此，他算了一笔账。

从上表也不难看出，采用融资租赁的方式能使阿明用更低的首付和租金获得车辆的使用权。当租期满后，阿明还可以根据自己当时的意愿决定是否续租或者退租。如果届时他具有了一定的经济能力，选择支付了车辆剩余尾款，那么车辆的所有权则会过户到他的名下。

●汽车融资租赁的模式

汽车融资租赁主要有两种运营模式，即直接租赁和售后回租。

汽车融资租赁主要有两种运营模式： 第一种为直接租赁，指出租人(即汽车融资租赁公司)根据承租人的选择，向汽车经销商购买车辆，并将其长期出租给承租人使用。在此期间车辆所有权归出租人所有，承租人向出租人按期支付租金。租赁期满且车辆尾款结清后，车辆归承租人所有。

融资租赁的核心是打破了所有权的边界，将所有权和使用权分离。最终汽车所有权可以转移，也可以不转移，具有很大的灵活性。

第二种为售后回租，指承租人将自己拥有的车辆出售给出租人，再从出租人处租回其售出车辆，并向出租人支付租金的租赁方式。这样做的意义是，在保留车辆使用权的同时使承租人迅速回收购买物品的资金，以获得周转资金。

汽车融资租赁是一种介于买和租的中间业态。

总而言之，汽车融资租赁是以汽车为标的物所包装出来的金融产品，它包含首付+分期+残值三部分。并且相对于银行贷款具有准入门槛低和征信标准低的优势。

相对于银行贷款购车，汽车融资租赁对产品的设计更加灵活，以适应不同消费者的需求。比如可以将首付降低或者将月供设成递增还款或递减还款等方式。

总体来讲，相对于银行贷款，汽车融资租赁具有以下几种优势。

●汽车融资租赁的优势

1、融资的对象不仅是车价，还可以包含购置税、保险、上牌费等衍生服务的费用，减轻了消费者负担；

2、在租赁期内，车辆的所有权归融资租赁公司所有，对于限牌城市来说，这一点又很好地解决了“上牌难”的问题，让客户或企业在没摇到号之前仍可开车上路；

3、融资方案更灵活，可买可租，满足消费者的个性化需求；

4、融资租赁的首付、月供更低，扩大了覆盖的用户群；

5、能帮助企业合理避税，不增加固定资产，优化财务报表。

●汽车融资租赁的参与者

从目前汽车融资租赁市场的主要参与者看，大致有传统租赁公司、银行系租赁公司、厂商系租赁公司、经销商系租赁公司以及新兴的互联网融资租赁公司。目前国内的汽车融资租赁公司众多，以下列举几家注册资本较高的，仅供参考。

编辑总结：相比银行贷款，汽车融资租赁的手续更简单，模式灵活，分期成本低廉，极大地降低了消费门槛。融资租赁不仅能提升新车的销量，还能促进二手车业务的发展。在可预见的未来，融资租赁在汽车消费领域的地位将会变得越来越重要。

上期回顾：金融小百科：人性的弱点警惕零首付陷阱