序言(PREFACE)

以前一直认为金融术语只是与搞金融行业的人有关,与我们普通百姓无关,直到时下的物价变动越来越大,手中的一百元钱能购买的商品远少于以前时才意识到作为我们普通百姓也很有必要认识一下金融术语,因为揭示影响物价因素以及国际国内很多政策走向的叙述都或多或少提及这些金融方面的专业术语,作为普通百姓如果熟悉它们就能更好的进行投资和理财。

一 .消费者价格指数CPI

1.名词术语及CPI计算方法

CPI是Consumer Price Index的缩写,中文译义就是消费者价格指数。

1962年，在第10届国际劳动统计学家大会上，与会经济学家一致同意，采用消费者价格指数CPI来代指物价整体变化，于是，CPI就变成了各国普遍使用的“通胀率”的来源。

CPI这个数据对居民生活、国家宏观经济十分重要，它的出现让本来一些比较模糊的经济现象有了比较准确的衡量标准。CPI与人民群众的生活密切相关，在经济体系中发挥着重要的作用，人民生活幸不幸福，很多时候从这个数据上就能够看出来。

作为居民消费价格指数，是一个宏观经济指标，反映一定时期居民消费品价格的变动情况,也能从一定层面能反映一个国家经济的运行状况。

CPI是用来衡量商品价格的一种手段，反映了商品以及劳务的价格变化，它的变动率也能显示出通货膨胀的程度。

CPI指数的计算方式：

CPI=（一组固定商品按当期价格计算的价值除以一组固定商品按基期价格计算的价值）×100%。

2.CPI上涨好还是下降好?

CPI指数合理与否，不同国家定义不完全相同，CPI不能过高也不能过低,CPI过高或过低，都会带来负面影响。

CPI上涨对老百姓不算好事，特别是上涨幅度比较高的情况。CPI上涨太多代表通货膨胀，物价上涨,可能导致经济前景不明朗。

CPI数据高，就意味着商品在涨价。比如同样一把青菜，上个月是6块钱一把，这个月变成7块钱一把了，算一下涨了20%。感觉涨得太猛了。

当然，一个国家CPI指数并不是这样简单计算的，一把青菜并不能代表物价全貌，它还包括很多东西，比如食品、房租、交通、衣物、服务等。不然的话，光是一把青菜涨了一块钱，就足以挤爆CPI的警戒线。

CPI持续的下降，也可能意味着通货紧缩和经济下行，对经济是一种制约,因此CPI持续下行也不是好事。

在理想情况下，CPI常年维持在2%左右以内波动，是最为有利的。这样一方面说明经济在持续增长，另一方面说明物价并不太贵，不至于影响民生。

每个国家都对自己的CPI设定了警戒线,我国CPI的警戒线基本设定在3%左右，超过这个数值，国家就会对经济进行一定的调控。

二. 通货膨胀（Inflation）及通货紧缩(deflation)

通货膨胀（Inflation）（简称通胀）、通货紧缩这两个词，是根据CPI这个指数变化得出的。通货膨胀就是货币贬值、物价上涨，实质是社会总需求大于社会总供给，通胀简单说就是，纸币过度发行致使市面上流通的钱太多了。

社会无非就是两种情况，一种是往上发展，一种是往下发展。只要往上发展就避免不了通货膨胀，通货膨胀是有利有弊的,不过利大于弊，当财富在生长时候，所有人对社会都是有信心的，各行各业都能赚到钱，这才能百花齐放。不过通货膨胀会带来财富的激增，同样也会造成极大的贫富差距。通货膨胀并不可怕，当社会财富稳步增长的时候，大部分人都能在通货膨胀中获利。

通货紧缩(deflation)就是产能过剩或需求不足导致物价、工资、利率、粮食、能源等各类价格持续下跌。经济学者普遍认为，当消费者物价指数(CPI)连跌三个月，即表示已出现通货紧缩。

通货紧缩其实并不代表人和国家没有钱，相反国家和人是有钱的，只不过人就是不消费，他把钱存着留着能省则省，能不买就不买,把收入仅仅只花在必需品上，然后把剩下的钱全部存在银行里;这样的恶果就是工厂可能会面临倒闭或者减产求生，各种小店纷纷倒闭，然后给更多的人带来不便,社会将会进入停止增长或者增长缓慢的境地,这就是通缩的可怕。我们现在所面临的困局就是通货紧缩，所有普通老百姓都明白了生活难,人没有安全感，人没有保障，在面对未知风险的情况下，选择小心翼翼,觉得银行里多存一点钱是一种保障，是一种踏实是一种有底气的幸福。倘若不早做好准备，未来只能够手忙脚乱的仓促应对。

三.数字人民币(e-CNY)

1.数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。它与实物人民币一样，本质上都是货币组成部分。

数字人民币主要定位于M0(即流通中的现钞和硬币),与实物人民币长期并存，主要用于满足公众对数字形态现金的需求，助力普惠金融。

2.数字人民币官方服务平台

数字人民币面向个人用户开展试点的官方服务平台，提供数字人民币个人钱包的开通与管理、数字人民币的兑换与流通服务。

3.数字人民币发展历程

2022年1月4日，数字人民币（试点版）App上架各大应用商店。

2022年1月，腾讯正式接入，微信支持数字人民币支付。

2022年1月7日，京东、美团、饿了么、天猫超市、滴滴出行等49家平台已接入数字人民币系统。

2022年8月23日，数字人民币（试点版）App上新“随用随充”功能，即银行卡账户资金与数字人民币钱包之间的自动充钱功能。

2022年9月，数字人民币 App 安卓版 1.0.13.6 发布，“子钱包”改名“钱包快付”。

2023年3月6日，数字人民币APP（试点版）“钱包快付管理”中新增“微信支付”，用户在微信小程序等场景支付时，可选择用数币钱包支付。这也是继支付宝后，在数字人民币App中可开通的第二大支付平台。

4.为什么要用数字人民币

4.1 数字人民币更加具有法律保障。从理论上讲，商业银行可能出现破产，存款保险能对用户财产有一定的保障；支付宝和微信用商业银行结算，但没有存款保险，因此，一旦出现风险会导致用户出现巨大的财产损失；相反,数字人民币是国家的法定货币，由国家信用担保，更加具有法律保障;

4.2丰富央行向社会公众提供的现金形态，满足公众对数字形态现金的需求，助力普惠金融;

4.3 积极响应国际社会倡议，探索改善跨境支付;

4.4 双离线支付。数字人民币像纸钞一样实现满足飞机、邮轮、地下停车场等网络信号不佳场所的电子支付需求;

4.5 安全性更高。如果真的发生了盗用等行为，对于实名钱包，数字人民币可提供挂失功能；

4.6 多终端选择。不愿意用或者没有能力用智能手机的人群，可以选择IC卡、功能机或者其他的硬件；

4.7 多信息强度。根据掌握客户信息的强度不同，把数字人民币钱包分成几个等级。如大额支付或转帐，则必须通过信息强度高的实名钱包；

4.8 点对点交付。通过数字货币智能合约的方式，可以实现定点到人交付。民生资金，可以发放到群众的数字钱包上，从而杜绝虚报冒领、截留挪用的可能性；

4.9 高可追溯性。在有权机关严格依照程序出具相应法律文书的情况下，进行相应的数据验证和交叉比对，为打击违法犯罪提供信息支持。即使腐败分子通过化整为零等手段，也难以逃避监管。