又是一年一度的银联日，铺天盖地的“满减”“优惠券”“红包”在这个急需拉动消费的疫情后期显得尤为必要，央爸的羊毛可都是真金白银的啊。

办过信用卡的小伙伴可能都有一种感觉，就是面对眼花缭乱的信用卡品种不知如何选择。今天来聊一聊银联信用卡和维萨（Visa) 、万事达卡（Mastercard)的恩怨情仇。

Visa/万事达卡组织都是60/70年代成立于美国的支付公司，两大巨头结算公司发展迅速，很快在全球绝大多数国家的信用卡市场占据了垄断地位。两家公司先后在80/90年代进入中国，由于市场的封闭性，国际卡组织不能进行人民币结算，只能主要做做境外的收单结算什么的。

到了2003年，两大结算巨头迅速和刚刚成立的银联“联姻”，发行了举世无双的“双币卡”。这在当时也算是双赢的一个结果：银联在海外用国际卡组织的通道，国际卡组织在国内用银联的通道，皆大欢喜。

但值得一提的是，双标卡面上的BIN码（银行识别代码，代表了一张银行卡真正意义上的卡组织知识产权和归属权）都是国际卡组织的代码。银联在2004年才申请到自己的代码，这就为之后的摩擦埋下了伏笔。

2009年，Visa 向其全球会员银行发卡，要求凡在境外受理带有VISA标识的双标卡时，不论刷卡消费还是ATM取现都不得走银联清算通道，否则要重罚收单行。理由是“4”开头的卡利益属于他。更在2010年对银联的动作升级到了世贸组织(WTO)。

在国外用过双币信用卡支付的小伙伴可能曾经会被问过：您选哪个通道：银联还是Visa/万事达？这里小小科普一下信用卡结算分成。

比如你在商店里消费，用中国工商银行发行的银联/Visa双币信用卡刷 1000元买东西，商户的 POS 机由国外当地银行提供。信用卡交易产生了 6 元手续费（有些商家承担，有些顾客承担）。这笔钱由信用卡发卡行（工商银行）、收单机构（当地银行）、清算组织按一定比例分成，假设是6：3：1。这样清算组织的收费就占手续费的10%。你选了谁的通道，谁就赚了这笔钱。虽然可能单笔金额并不多，但累计起来相当可观。此外，还有一个汇兑损益的问题。一般银联的信用卡会即时直接将当地货币兑换成人民币计算，而国际卡大多需要先兑换成美元，再兑换成人民币，就产生了两次汇兑损益。

所以聪明的你知道在国外选那个通道或者谁发行的信用卡来支付最划算了吧。

就在VISA对银联动作升级之时，美国另一发卡机构万事达卡公司，却积极向银联示好，商讨包括在线结算合作在内的一系列业务合作计划。2012年，世贸组织(WTO)争端解决机构正式发布专家组报告，驳回美国关于中国银联垄断地位的指控。当然，美国两大发卡机构的“一打一拉”，根本目的还是觊觎中国潜力巨大的信用卡市场。

在拉拉扯扯中，到了2016年，央行发布《银行卡清算机构管理办法》，开放银行卡清算市场，国际卡组织在得到批准的情况下，也能开展人民币清算了，这意味着“双标卡”的寿终正寝。只有10几岁的银联会不会被打倒呢？其实在2015年，中国银联所发行的银联卡在全球的交易总额已超过VISA，成为全球交易量最大、发卡量最大的国际卡组织。到目前已经在178个国家和地区开通服务，累计发行了超过86亿张卡片。在2018年和2020年2月，美国运通和万事达分别通过成立合资公司获取了中国的银行卡清算牌照，不知道Visa怎么想？

然而，就在卡组织门斗得头破血流的时候，“黄雀”横空出世！随着移动支付的发展，支付宝和微信支付已经可以和银联三分天下。

未来何去何从，我们拭目以待。对咱老百姓来说，可轻摇蒲扇，笑看江湖纷争。之后钦点那家-----优惠最大的。