随着信用卡消费分期付款业务规模的日益扩大，信用卡消费分期付款业务的风险也将逐步显现出来，对此，泰安工行高度重视，采取积极措施加强信用卡消费分期付款业务的风险防范。

一、严格执行制度，强化风险管理。切实将信用卡分期付款业务风险的防范贯穿于业务全过程，有效控制风险。引进信贷管理三查制度，全面做好贷前调查、贷时审查和贷后检查工作。

二、强化对风险点和重要环节的监督。信用卡专项分期与个人贷款业务虽然非常相近，但信用卡消费分期付款业务的作业监督却不同于其他个人贷款业务，现阶段只能依托纸质档案资料，重点对借款人及配偶是否有正当的职业和稳定的收入；车辆保险合同中的第一受益人是否为我行；卡分期付款合同填写是否规范、完整，是否会造成信贷资产隐性风险；个人信用报告、特别关注查询报告有无超时效，是否会造成对不良信贷客户发放贷款；专项分期的重点要落实抵押、保证的真实有效性；加强分期付款交易监控，及时掌握分期付款资金流向，防止刷卡套现、挪用资金等违法行为进行重点作业监督。

三、及时与关于有关部门交流沟通。对作业监督中发现的问题，及时通知申请行落实整改，并知会业务主管部门，完善相关措施防止出现新的风险，有效提高业务处理效率和信用卡分期付款业务风险防控能力。

泰安工行岱岳支行多举措做好双零网点双零柜员创建工作

今年以来，泰安工行岱岳支行认真按照省市行 争创双零网点、双零柜员的精神贯彻执行及要求，结合支行自身实际，对照上级行半年度检查中发现的薄弱环节，狠抓整改落实执行力，完善制度、落实直接管理者的责任、强化运行中内控风险、预防马屁大意、误入错账、案件事故发生在身边等行为入手，所辖东大支行、城西支行一季度为双零网点，为全行创建工作再上一个台阶。

一、领导重视，统筹兼顾，完善机构组织。1.新年伊始，召开党总支会议及中层以上会议，支行成立双零创建领导小组，行长一把手负全责，分管行长亲临营业网点靠上抓，成员各部室经理主任，综合管理部做好后勤保障，进行细化分工，各负其责；2.制定完善支行《创建双零网点和双零柜员考核管理办法细则》、支行《创建合规明星员工实施方案》、《2011年推进执行力建设工作实施方案》、《服务管理定制化精细化管理》、积极开展《全员普法教育活动》及参观警示教育基地等措施，达到了双零创建工作的规范化，切实做到有章可依、违章必究。

二、关口前移，强化内控分风险防范队伍管理。1.每2月支行一次，部室网点每月1次防案分析会（内控工作例会）套开的形式，针对每月实际工作中分析内控风险点工作中存在的不足，制定相应措施，以及下一步的打算，将事故苗头消除在萌芽状态，视制度如不可碰撞的高压线，敲响警钟！

2.对从事重要岗位、重点（柜员）人员的运营中注重（事前、事中、事后）监督全过程强化管理。3.对新聘任的运营副主任（原营业经理），为内控第一负责人，支行领导分别进行了任职前谈话，强化岗位履职责任、审核、不讲情面、只讲制度、对马屁大意出现差错较多的柜员，分别沟通、谈心，诫勉谈话，限期整改，绝不心慈手软。

三、加大监督巡查力度。以争创双零网点、双零柜员为契机，结合全员普法教育活动、上级行有关部门检查中发现的问题通报，强化落实制度执行力，依法合规经营为荣，违章办理业务可耻，对存在差错的柜员分别进行诫勉谈话，网点主任、运营副主任分别进行了连带责任通报。弘扬正气，全行上下开展学先进、赶先进，以后进变先进的良好气氛，创建双零目标在0100之间，没有最好，只有更好，为全年争创双零网点工作夯实基础。