我们今天来介绍一家银行，这家银行属于外资银行，但又是一家“正红色”外资银行。建国以来，为中国金融事业的发展做出了突出贡献。它就是南洋商业银行。要说南洋商业银行就不得不说中国银行香港分行。因为南洋商业银行曾隶属于中银（香港），而中银（香港）的前身就是中国银行香港分行。

南洋商业银行原组织架构

1949年正月初三，还在春节期间，北平和平解放。从这个时候起，越来越多的人看到了民心所向，国民党的日子不长了。1949年5月27日，上海解放。上海作为全国乃至整个亚洲的金融中心插上了五星红旗。这让更多的金融界人士看到了全国解放的可能性。

常年在海外工作并参与抗战的爱国华侨庄世平突然意识到了一个非常重要的问题，我国银行在海外的资产存在极大的流失风险，因为那时的中国银行在全世界14个国家和地区已经有了28个分支机构，如果这些机构不承认新中国的成立，这些资产很有可能会被转移流失。于是庄世平联系到了自己的同乡郑铁如，郑铁如是当时中国银行香港分行的行长。庄世平带着“保留中国银行的原名义、原机构和原有员工”的国家政策与郑铁如进行了一番商谈。郑铁如也是一位爱国人士，当即表示中国银行香港分行愿意做第一个响应新中国，并接受新中国接管的分行。此后郑铁如与庄世平一起成为中国银行的董事、常务董事。

庄世平筹得一万美元，于1949年12月15日在香港开办了南洋商业银行。那么他为什么要开办南洋商业银行呢？

庄世平是华侨，曾奔走于东南亚及祖国边陲，将广大华侨和爱国人士的援助物资，从后方运送到抗日根据地，在华人华侨中有一定的关系网。华侨的资产如果能够存在由中国人开办的银行里，难道不是对资产的另一种保护吗？新中国成立初期百废待兴，急需资金的供给。南洋商业银行以外资银行的身份在香港更容易获得资金，更方便的为祖国经济建设提供助力。

庄世平

当时的香港还是英国的殖民地，但同时也是新中国与国际社会接触的窗口。庄世平创立的南洋商业银行从开业之初就在办公地点插上了五星红旗，旗帜鲜明的向世界表达了自己以及南洋商业银行的政治立场。这也宣示着南洋商业银行就是一家留着新中国血液的外资银行。

插五星红旗这事儿足见庄世平的魄力。他的朋友都劝说，在英国殖民地表明自己的政治立场，也许会对未来南洋商业银行的发展带来不利因素。庄世平以自己绝不变节的政治立场，以及对新中国即将强大兴盛的强烈信心执意要让五星红旗在香港金融圈屹立不倒。事实证明，五星红旗的飘扬，并没有为南洋商业银行的发展带来阻力，相反吸引了很多爱国华侨的鼎力支持。

南洋商业银行插五星红旗一事儿曾在当时引起了巨大的轰动，但是南洋商业银行的轰动事迹远没有结束，在未来的几十年里，南洋商业银行做了多个“第一”，在金融业中不断创造着奇迹。

1. 在深圳开立分行，是新中国成立后第一家在内地开立分行的外资银行。
2. 发行第一张在内地通行的信用卡：“发达卡”。
3. 发放全国第一笔住房按揭贷款。
4. 安装全国第一台ATM机。

有的“第一”是先烈，而这四个“第一”却是先驱。南洋商业银行引领的四个“第一”现今已经风靡全国。外资银行在内地开分行屡见不鲜；哪家银行要是没有信用卡只能说明规模还不够；按揭贷款已经成为各大银行提升信贷规模的重要法宝；ATM机现在已经更新迭代成各种自动办理业务的银行机器。

发达卡

进入新世纪，南洋商业银行将内地的所有分行合并成立南洋商业银行（中国），自此南洋商业银行在内地就是以独立法人存在，各种业务的推行更加便利。

香港作为国际金融中心，金融服务占本地生产总值高达20%以上，要知道我国的金融服务才占国内生产总值的8%。这说明香港的金融竞争已经达到白热化阶段，慢慢的南洋商业银行也开始暴露出部分问题。

中银香港作为南洋商业银行的母公司，本身也在经营金融业务。在香港，由于南洋商业银行与中银香港在业务上有重叠，所以二者已经出现了“神仙打架”的情景。南洋商业银行在内地因为是外资银行的身份，诸多业务受到限制，加上国内银行在金融科技上的持续发力，南洋商业银行在内地的发展也相对缓慢。对于中银香港来说，南洋商业银行不再扮演着中流砥柱的角色。为了让南洋商业银行发展的更好，中银香港做了一个震惊财经圈的打算：卖掉南洋商业银行，而且是将南洋商业银行的100%股权卖掉。

这个消息一流传出来，直接成为了当时的财经头条，全国议论纷纷。有的说是中银香港“卖子救母”，为了让中国银行的坏账消除；还有的说，中银香港自身的业务都难做，南洋商业银行在他下边沾不到一点光，越早离开越好。各种说法都有，不管怎样，南洋商业银行经历了多轮的协调、沟通、谈判最终于2015年12月18日进入了中国信达的怀抱。中国信达是我国四大不良资产管理公司之一，属国有独资企业。

原来是“银行+银行”，起到了“众人拾柴火焰高”的功能，现在是“银行+不良处置”，被业内人士看作是“如虎添翼”的操作。到现在已经三年多了，两家公司有没有起到如虎添翼的结果呢？答案是肯定的！



南洋商业银行现组织架构

南洋商业银行说到底是一家传统银行，而传统银行都是靠息差来获得利润的。目前随着金融媒介的不断丰富，息差一直在不停缩小。一般银行不愿将贷款利率定的过高，因为利率一高，就势必要在准入门槛上进行下调，吸引的客户资质就会下降，不良率就会上升。南洋商业银行面临这样的困境有了新的出路：主要体现在以下三个方面：

一、背靠大树好乘凉

不良资产管理公司在化解不良方面给南洋商业银行预留了足够的利率空间。贷款利率适当升高并无不可，因为背后有不良资产管理公司可以迅速消化不良资产。

二、盈利模式增强

银行处理不良成本较高，效率较低。将不良资产转移给资产管理公司，价格又比较低，一旦出现不良，银行的利润就会面临极大的考验。信达的出现可以南洋商业银行的不良处置效率得到大幅提升，在做不良资产转移时，如何定价已经是次要问题，因为肉是烂在自己锅里，并没有外溢。

三、风控能力提升

传统银行的习惯就是重贷前轻贷后，但凡是有过银行从业经验的人都会有明显的感受。从客户经理到银行行长，发放完贷款，只要贷款正常还，都不想再联系客户。信达作为不良资产管理行业的翘楚，在贷后方面的风控能力是极强的，它能为南洋商业银行提供宝贵的经验技术。

2017年南洋商业银行总资产已达到人民币3631.0亿元，比在中银香港时增长16.11%。2017年底，中银集团总资产为港币26457.53亿元，较2016年末上升12.4%，从上升比例上来说，南洋商业银行完全跑赢了自己的老东家。

南洋商业银行在资产规模上比不上国内的很多银行，但是他在中国金融史上却有着举足轻重的地位。我们不会忘记庄世平老先生执意让南洋商业银行姓“中”的举动。希望这家银行在中国信达的麾下能够为我国金融事业的发展再立功勋。