根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，当信用卡欠款金额超过持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，可以和银行平等协商分期还款。如果你持有中信银行信用卡，现阶段确实无法一次性还款，千万不要再拆东墙补西墙了，及时主动和银行协商分期还款。

【前提条件】

1、信用卡逾期

2、信用卡还款金额超过还款能力

3、持卡人有还款意愿

【政策】

1、首付5%-10%，逾期过长20%

2、无减免或部分减免息费

3、分期后不产生利息和手续费

4、最长可申请分期期限为48期

【建议】

1、积极主动协商

2、态度端正、诚恳

3、说明自己的实际情况，尽量将自己处于弱势群体

4、如果银行不同意分期，可求助于银保监会

5、科学合理规划债务，制定切实可行的上岸计划和还款计划

【注意事项】

1、分期后不能再逾期，一旦再次逾期须一次性结清欠款

2、分期后信用卡能不能再次使用以银行规定为准