身边有很多小伙伴都在使用信用卡，每个月账单一出来就会接到银行的分期电话。银行为什么要打这个分期电话？分期电话怎么接才合理？不接行不行？

今天就这个话题做个分享

首先，我们今天所说的分期电话，专门指的是已出账单的账单分期电话，其他类型的分期电话咱下次再聊。

银行打分期电话的原因，说白了，还是惦记你口袋里的那点儿银子，是银行正常的业务。

一般信用卡都会有最长55天的免息期，在这个时间，银行能赚的钱也就是一点刷卡手续费的分成。

信用卡里的钱是银行的，银行通过揽储得到资金，再通过信用卡或者是其他贷款工具发放出去，赚取息差，赢得利润。

现在揽储的成本也非常高，再除去免息期，银行能赚的手续费相对于成本来说，基本上寥寥无几。

那为啥银行还要发行信用卡呢？引流，吸引客户，积累客户。客户只要刷卡，就说明有资金需求，有资金需求，可能暂时就还不上。那就给客户打电话呗，有些持卡人是对账单分期手续费没有概念的，打100个电话，按成交率20%来算，利润不就来了么？

这种业务没有那么频繁的，两三个月接一次是正常的，但是基本上每个月都接到银行的账单分期电话，而且手里的信用卡已经3-6个月甚至更长的时间，没有提升固定额度或者临时额度了。这个时候就要对这个分期电话引起重视了。

这个分期电话的主要原因基本上就是信用卡使用不规范被银行风控了。

这个时候就要留意一下这张卡片的使用情况和使用数据的优化情况，一般是以下几个方面

1.卡片使用率，一般使用率超过80%，就容易进入银行的风控视线。使用率怎么算-已用额度÷总额度×100%，就是我们卡片的使用率。

2.还款方式，长期最低还款（时间超过3-6个月以上）。这个就向银行证明你没有钱还给银行了，也是会被风控的。

3.用卡数据，这个包含两方面内容

一个是用卡习惯，不管是通过小动物还是真实消费，固定时间1-3笔大额交易，很容易被风控。TX动作过于明显

第二个就是刷卡商户质量，

虚假商户导致资金去向不明

跳码商户损害发卡行和银联的利益

个体户多，证明持卡人消费场景差，不是银行的优质客户。

4.卡片已经进入银行的风控视线内，

经常接到分期电话的小伙伴，一般都是上述原因造成的。

那要不要每个分期电话都接呢？

如果卡片正常使用，没有问题，接不接无所谓。如果接了，是做账单分期的，依据自己的资金现状，选择分期方案。个人一般是不建议分期的，因为费用基本上是刷卡手续费的2-5倍。

如果确实资金紧张，需要办理分期，分期的原则是小额短期，增加给银行的贡献度就可以了

如果你的卡片已经被银行风控了，银行的分期电话建议接一下，看看银行是怎么说的，依据卡片的用卡数据，自己选择是否分期。

还有一种情况就是，卡片使用率高，而且小额本金周转大账单，一天可能进出好几次的，如在还款过程中时，接到了银行的分期电话，一定要及时接听。不然卡片会被降额。最近有好几个伙伴遭遇了这种情况。

分期电话接听小技巧

1.看电话号码，是银行的外包合作方还是银行自己的信用卡中心。一般外包电话接不接问题不大.

2.问清分期的类型，是账单分期还是账单外的现金分期

3.分期手续费，记得转换成年化利率

4.有些银行，会打电话说，只要办理分期就会提额，这个只有个别银行会有。其他银行一般是引导或者误导客户办理这个分期业务，以完成他的业绩。

5.如果办理分期，原则是小额短期，一方面总费用低，另一方面有些银行办理分期后，影响提额周期。

今天的话题讨论就到这里，有关于这个话题的疑问可以留言或者私信我。

我是鲁大师，您身边的信用卡专家。