其实应该怎么买理财产品的问题并不复杂，但是又很多的朋友都不太了解应该怎么买理财产品呢，因此呢，今天小编就来为大家分享应该怎么买理财产品的一些知识，希望可以帮助到大家，下面我们一起来看看这个问题的分析吧！

本文目录

1. 现在有点小存款，怎么理财？投资什么好？
2. 请问大家都是怎么理财的！比较好的方式有什么？
3. 关于理财，最简单有效的方法有哪些？
4. 怎么系统的学习一下理财，主要是基金方面的？

现在有点小存款，怎么理财？投资什么好？

美好一天很荣幸为大家解答这个问题，让我们一起走进这个问题，现在让我们一起探讨一下。

以下我为大家分享，我个人对这个问题的看法与想法，希望我的分享能给大家带来帮助，也希望大家能够喜欢我的分享。

留出一部分作为日常开销用，建议购买货币性基金，每个银行都有相应的某宝产品，或者您喜欢余额宝也可以。这一类可以随用随取，风险极低。零花钱也要精打细算哦。因为常年累月的话那也可获得一笔小财富。

将一部分您感觉近期不会用的钱存成备用资金，或者目标资金。可以存成国债或者银行理财产品。收益中等，风险中低。

每个月留出一部分钱做基金定投，坚持不懈的定投，随着大盘指数的上涨下跌，会平摊每期基金投入的成本。待到大盘上涨时会得到丰厚的回报。中等风险。

给自己和家人买份保险，最好涉及意外，百万医疗，重大疾病方面。人有旦夕祸福，有份保险可能会在关键时刻救命的。当然如果一生顺遂，这笔钱会当作遗产分给子女家人。

在以上的分享关于这个问题的解答都是个人的意见与建议，我希望我分享的这个问题的解答能够帮助到大家。

在这里同时也希望大家能够喜欢我的分享，大家如果有更好的关于这个问题的解答，还望分享评论出来共同讨论这话题。

我最后在这里，祝大家每天开开心心工作快快乐乐生活，健康生活每一天，家和万事兴，年年发大财，生意兴隆，谢谢！

请问大家都是怎么理财的！比较好的方式有什么？

开源节流！首先，尽可能增加收入。收入确定，做好投资和保险配置。具体投什么产品，要看资金情况和所处生命周期。其次，合理开支。

关于理财，最简单有效的方法有哪些？

给你一个参考吧，之前我月薪9k，

每个月能通过理财存下来大概6K。

这是我前后花了一年时间，整理出来的理财经验。

目前从结婚的负资产，到现在一年时间，攒到快8W了。

现在还非常后悔没有在婚前就学习了....

所以题主目前的情况，每月2500的盈余，5年内能存到10W问题不大。

因为这套方法是自己总结的，所以我尽量会写得比较通俗。

适合小白入门，或者收入不高的朋友做好收入分配。

特别提醒！我的方法不仅有投资方面的——基金或者股票，

还有存钱的实用小Tips，希望对你们有帮助哈~

回答目录：

一、收入应该如何分配？

二、为什么你总是存不下钱，存钱的误区哪些？

三、几个实用的存钱小方法。

四、常见的理财手段盘点

五、基金应该怎么买？

六、银行存款利率下调，我们应该如何应对？

文章有点长~建议反复翻阅，需要的朋友点个赞收藏起来~

1.理财要分清目标、阶段。

①结婚-生子：

控制好消费，多存钱少花钱，稳健保本+适当高风险；

②生子-子女独立：

提高收入，稳健保本+适当高风险投资；

③子女独立-退休：

储蓄稳定，安全理财投资；

④退休-一方身故：

不做冒险投资，不做长线投资；

2.家庭收入应该如何分配

家庭理财首先要做到专款专用，

对不同用途的资金做好分割，

下面就是注明的标准普尔家庭象限图，

把家里的前分成4个账户。

我平时“花钱”小技巧大概就是：

1.先留出要存的钱

2.然后留出固定还贷的钱

3.再留出日常消费的钱

4.最后留出保险+投资的钱

我把这个象限图又做了一点细化。

我把家庭收入分配分为了还贷、长期储蓄、应急备用金、日常消费、保险、投资几部分。

那么这5项具体应该怎么存、怎么用，我分点阐述：

①还贷

比例：月收入20％左右，不高于30％；

用途：车、房租等；

理财原则：随取随用、确定保本；

理财方式：设立专门1张银行还货银行卡，发工資后先还的钱存进去;

如果还贷超过30％，建议拉长还贷期！

②储蓄

比例:月收入30％左右

用途：小、养人、养表、医疗险等

理财原则：保本安全、收益稳定、流动性低、专款专用；

理财方式：把储蓄的前分成教育、养老等几部分，专款专用，分为定期存款/基金定投/保本收益的理财险。

③日常消费

比例:月收入30％左右；

用途：衣食住行、日常消费；

理财原则：随取随用、稳定保本；

理财方式：发工资后先将每月必要消费+工资5％(满足消费)拿出单独存进银行卡里，用完即止，剩余转下月

*夫妻俩这部分钱可以各自管理。

④保险

比例：月/年收入10％左右；

用途：应对意外、大病、死亡等风险；

理财原则：购买保障型保险优先；

理财方式：每个家庭成员部应该意外险、重疾险以及医疗险，家庭支柱外加一个定期寿险。

⑤应急备用金

比例：3-6个月生活费；

用途：应对意外事故、失业等突发事故应急；

理财原则：随取随用、稳定保本；

理财方式：存到一定金额就不再往里放钱，选择流动性较大的货币基金如余额宝。

⑥投资

比例：月/年收入10％左右，对自己投资能力自信的可以增加这个账户户比重；

用途：钱生钱，提升家庭收入；

理财原刚：求高收益、多元理财，即使亏了也不影响现有的生活质量；

理财方式：购买一定风险但是收益高的产品；

*一定不把钱放在在一个“篮子”里。

3.存不下钱的原因

①目标不明确

没有目标就没有方向(就像学习那样)；

②计划外开支多

计划不合理.误判实际收支情况；

③盲目投资

凭感觉理财？No我们只能挣到自己认知以内的钱；

④半途而废

理财贵在方法，成在坚持；

⑤本金不足

等有钱了再去理财？No!时间才是最大的本金；

⑥因病返贫

保障没傲好一切努力付诸东流。

十二存单法

每个月发工资之后就去买一个年定期的理财产品，

因为年期的利率最高。

每月存1笔，从第二年开始，

每个月都有1笔钱到期，

然后每月再新存入笔，

如此循环下去，存钱的金额会越来越大。

这种方式既灵活又享受了一年定期的高息。

52周存钱法

第周10元，第2周20元，第3周攒30元以此类推，

第52周攒520元。

很多小伙伴可能会担心，越到最后每周要存的钱数额越高，

年底正是年中花销最大的时候，存钱压力大大，坚持不下去怎么办？

别着急，52周存钱法也可以灵活操作。

你可以把存款金额颠倒一下顺序，

也就是把数额递增换成数额递减。

用这种递减的方法，后面压力越来越小，也会比较容易坚持下来。

365天存钱法

在EXCEL上表格输入数字1-365(可以打印下来)，

每天存个数字，数字不可重复，

存好了就涂色，这样下来一年可以存到：66795元。

建议：刚收到钱的时候先选择大的金额存！

笔笔零钱罐存钱法

现金用零钱罐存，笔笔在zfb里操作，

简单来说，就是花一笔存一笔，

可以自选每次攒的金额很自由，

设置好笔笔攒的金额后，消费了就自动帮你存，傻瓜式操作。

分账户存钱法

你的收入，一定不要只放在同一张卡里，这样你会不知不觉花掉，

可以按照家庭收入分配账户储蓄账户投资账户必要花销账户等。

家庭理财小tips：

建立家庭账本和家庭共同账户，坚持记账；

房贷不要着急提前还，拉长还货期更省钱；

购物前先列购物清单，只买需要的东西；

减少或取消超前消费，能不用信用卡就不用；

不冲动消费，先把东西放购物车冷静，还想买再买；

提升自己，努力升职加薪；

建立放纵消费清单，将娱性消费作为进步奖励；

多学习理财知识，推荐《小狗钱钱》《穷爸爸富宝宝》改变理财观念；

投资多元化，别把鸡蛋放在一个篮子里；

建立理财目标，专款专用。

保本保收益型

国债：安全有收益；

定期存款：较活期利率高，存款有保障，收益低；

理财型保险：选收益写进合同的，稳健收益长期复利

相对低风险型

货币基金：比如余额宝，流动性、安全性较高；

基金定投：适合长期投资，要有一定基础知识；

黄金：安全性高，但仅限于金条类产品；

相对高风险型

股票：收益高但风险也高，要有专业知识；

外汇：通过汇率波动获益，收益高但风险大；

房产：要有一定经济实力，也有一定风险。

2021年6月底，多家银行，下调了中长期存款利率。

一年期以上的存款产品，利率基本都下调了。

身边的朋友都在感叹：钱越来越不好赚。

利率下行带来的影响相当深远：

1）大到经济发展放缓、养老金加快崩盘；

邻国日本就是典型的例子，GDP增速常年不到1%，发展几近停滞；

老龄化严重，年轻人交上来的养老金本来就已经严重不足，负利率使得这笔钱，更是毫无操作空间可言。

发不出养老金怎么办，只能延长、延长、再延长退休时间...

2）小到钱没地方放了...

大额存单、中长期定期存款收益下降；

原本买30万工行3年期大额存单，光利息就能拿3万4，而现在经过调整，利息直接缩水4500。

金额越大、时间越长，这个差距还会被放得更大。

与此同时，

银行理财、银行现金管理类产品的收益也在下降。

银行现金管理类产品，前面已经讲过了，

未来的收益会无限趋同于货币基金，想想余额宝现在的年化利率，就知道多没意思了；

至于银行理财产品，

它的相当一部分资产，都会用来配置定期存款。定期存款利率下降了，银行理财的收益下降，也是随之而来的事情。

总而言之，以后我们能买到的存款产品利息普遍都降低了。

怎么应对？

如果愿意多承担一点风险，博个更高一点点的收入的话，也可以考虑考虑债券基金打底的“固收+”基金组合。

年金险、增额终身寿等这类储蓄型保险，

是最简单，也是最适合普通人来对抗利率下行的金融工具。

理由很简单——

储蓄型保险产品的收益，是白纸黑字写进合同里的。不管外界利率怎么变，从投保的那一刻起，收益就已经锁定了，能拿多少钱都是确定的。

而这份合同的背后，是《保险法》、《合同法》和整个国家的保险监管，

可以说，安全性和国债差不多，

所以也完全不用担心。

选增额终身寿，我也是经过深思熟虑的：

首先，

把钱投在这类资产里非常的安全。

我这部分钱，本来就是要求稳的，

所以我肯定是要找个绝对安全的地方，存起来。

而在资产新规后，除了国债、50万以下的银行存款外，安全的资产就只有年金、增额终身寿了。

国债和银行存款的利率，大家有目共睹。

能够把3.5%、4%的利率保障几十年的年金、增额终身寿，就成了最好的选择。

再加上，

年金、增额终身寿背后还有银保监会兜底，即使保险公司作死整出什么幺蛾子，也不用担心手上保单的兑付。

像之前安邦就经历过这种情况，

疯狂扩张版图，最高峰的时候，保费甚至超过了平安。结果银保监会摸底发现：安邦619亿的注册资本，只有10.96亿，是真实资本！

相当于存在600亿的资金缺口，银保监会果断出手接管。

最后不仅是人寿保险业务，连上安邦1.5万亿的理财保险产品，也都没有发生一起逾期和违约。

其次，

它能给我的整个资产配置，增加一些稳定性，是压舱石。

因为我的大部分钱都在股票基金里，有些过于激进了。虽然行情好的时候，成绩还可以，但想要常年保持这种势头，也很难。

所以，即使增额终身寿的利率没有那么惊艳，

为了总资金的持续稳健考虑，还是应该要配置一些的。（经历了市场的毒打，才悟出的道理...）

我举两个例子，

我炒股炒基金，第一年赚100%，50万变100万；第二年亏50%，100万又变回了50万。一顿操作猛如虎，年化收益率0%；

如果拿这笔钱做相对稳健一些的投资，比如第一年只赚10%，50万变55万；第二年仍能保持10%，55万变60.5万，反而比第一种方式还要赚得多一些。

买增额终身寿、年金也是这么个理，

3.5%、4%的利率看着不高，但它能锁定个几十年呀，长期积累下来，涓涓细流也能汇成汪洋大海。

即便一夜暴富的路子走不通，我总还可以慢慢变富嘛。

最后，

增额终身寿资金支取方便。

年金嘛，要到约定的时间才能领取。适合现在已经有确定需求的，比如教育、养老啥的；因为我目前还没有结婚、没有自己的小朋友嘛，眼下的话，教育和养老的安排，还不那么着急。

但是步入人生的新阶段，成立自己的小家庭，也就差不多是这两年的事了，

后面要买房啊，可能养育小朋友啊什么的，用钱的地方会比较多；再加上我投资也可能需要资金周转。

所以增额终身寿相比年金，能按照自己的需求来灵活支配这一点，对我来说，会更合适一些。

比如我后面要用钱，

那我可以在手机上通过减保，从账户里领钱；

也可以通过保单贷款的形式，借出保单现金价值的80%，最快的时候一个小时就能拿到钱，一般情况下，工作日一两天内到账。

问保险公司借钱，要比问银行借钱划算。借款到期还可以只还利息不还本金，继续续借…而且还不影响保单的效用，出了事，保险公司一样要赔。蛮多生意人喜欢用保单来借钱的。

综合这么几点考虑，我就上了车。

另外，我还总结了12款增额终身寿的测评，你们有需要的，可以自己看一下：

2022年12款储蓄险大测评！这几款增额终身寿收益真心不错

有任何疑问欢迎私信大白！

怎么系统的学习一下理财，主要是基金方面的？

看你要速成还是慢慢学会。

想慢慢学会，就去市面上买书，不知道买什么直接百度，看排名靠前的几十本属看一遍，同时用自己的钱去实战理财积累经验，这个过程肯定要交学费，不管是因为选错了亏了，还是自己方法不对亏了，至于亏多少，这个看人，反正我了解的亏多少的都有，几千几万的很正常，几十万几百万的也有，所以还要有交学费的觉悟和心里准备。

想快点学会，那就花钱买课程，或者花钱咨询懂理财的人，然后自己再去实战，可以少走弯路，让自己进步快点，这里的重点是花钱，因为好东西都是有价值的，不要当伸手党，也别我不会我有理，你懂你就应该教我，别人不欠你的，而且别人的经验都是很有价值的，不信自己去理财试试，看看里面的难度和自己交的学费。别人的经验比你的房子值钱多了，有了经验可以赚很多套房子。觉得别人应该免费教的人，你问问自己愿不愿意把自己的房子白送人。当然有人说，谁谁免费教，那我好奇有经验的人为啥免费教你，带你赚钱？而且找有经验的人这么多，凭啥教你？有这个时间自己好好赚钱不好吗？这种手把手免费教，带你赚钱大多数是骗子，当然可以不信我，反正很多事必须自己吃亏了才能明白。

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