很多朋友对于如何买理财产品和如何买理财产品最划算不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

本文目录

1. 怎么学会理财？
2. 净值型理财产品要怎么选择？
3. 有些闲钱，该怎么理财？
4. 关于理财，最简单有效的方法有哪些？

怎么学会理财？

所谓理财，我觉得可以说是既简单也又复杂。

之所以简单，就是因为它入门很快，也很容易产生阶段性的效果；之所以复杂，就是当财富积攒到一定程度以后，相应投资组合也会变得更加的复杂，对于理财者各方面财经知识及技能的要求也就会越来越高。所以说我们想要学会理财，开始阶段是可以很容易就上手的，过程中就需要通过自己的不断学习与完善充实自我，最终成为一名理财的高手。

像我们这样的普通人，很少会有一夜暴富式的财富积累，相应的资产都是靠着日积月累的形式慢慢积攒起来的。因此想要学好理财，我们就应该先学好如何把钱更好的积攒起来。说白了也就是如何更好的多挣钱、多省钱。

多挣钱当然很容易理解，通过努力终究还是会实现的。多省钱就有一定的技术性了，省钱看似简单，实际上还是有很多技巧的，我们一定要规划好自己的具体策略，才能最终真正的把钱省下来。

如何省钱？

首先就是要拒绝浪费，特别是要控制冲动型消费的支出。因为往往冲动型消费是最大的、最缺乏性价比的浪费性支出。而且很多都是不知不觉中花出去的钱，自己都没有一个准确的概念。

再有就是合理的规划，养成计划的习惯，把每月的支出情况进行系统的分析。找出支出浪费的原因，并及时的修正相关的消费习惯。这样长久下来，相应的资金就会被积攒起来，成为你的资本，同时也是未来通过理财升值的基础。

实际上很多理财方式都是具备一定的风险性的，很多刚才是接触理财的人，都会忽略了其中的影响。实际上最好的化解风险的方式就是分散投资，鸡蛋不要都放到一个篮子里。我们都明白高风险会带来高收益的道理，而且理财的目的就是要不断的提升财富价值，如果只依靠最安全的方式进行理财，财富增长的速度可能都赶不上通货膨胀的比例，理财也就失去了核心的意义。

具体分配比例参考建议：4成资金用于低风险投资，3成资金用于中等风险投资，2成资金用于高风险投资，1成资金用于短期投资。

实际上通过不断的理财知识学习、理财技巧训练、理财经验的积累。人们对于高风险投资的驾驭能力就会更强一些，也更容易发现市场的机遇。这也就为更高回报的理财提供了坚定的基础，但这个过程肯定是相对漫长的，我们也不能过早的就寄希望自己可以做到，还是要以先学习总结经验为主。

以上个人意见仅供参考。

净值型理财产品要怎么选择？

可以从以下几点出发去挑选净值型理财产品：

1）看收益曲线历史波动幅度

净值型产品相比原先的预期收益率产品，最明显的就是用净值来体现每天这款产品的表现，那么我们选择净值型产品最先要关注的就是收益率曲线。曲线波动越大，说明产品风险也就越高。

举个例子，假如买入1万元的净值型理财产品，昨天亏50，今天赚100，对于保守型投资者来说，远不如昨天赚3块，今天亏1块，明天赚2块这样来得安稳。

产品收益率波动幅度越小，也就意味着产品更加稳健，更适合保守型投资者。

2）最大回撤

最大回撤是指这个产品自成立以来，净值从成立以来最高点，下降到最低点的幅度。有点类似收益率波动，但是回撤体现的是这个产品可能出现的最大亏损。

产品回撤数值越低，说明产品更加稳健。很多产品详情页直接会附上最大回撤数值。

3）历史持有盈利概率

历史持有盈利概率，是通过计算理财产品的历史业绩，得出该产品获得正收益的概率。换句话说，就是你买这个产品，能赚钱的机会比例有多少。

这个数据在产品详情页一般都有体现，由于中低风险的净值型产品大多成立时间较短，所以缺乏一定的历史业绩计算盈利概率。所以识财君给大家举个例子：

比如某款产品详情页显示，

历史持有1个月的盈利概率为70%；

历史持有6个月的盈利概率为99%；

历史持有1年的盈利概率为100%；

从盈利概率来看，这款产品更适合中长期持有，历史盈利概率越大，这款产品赚钱的可能性就越大；反之，历史盈利概率越小，产品赔钱的可能性就越大。

4）到辨险识财查看该款银行理财产品的风险评价报告：上面覆盖了493家银行发行的理财产品，而且每天更新，从几十个维度进行分析，能有效避免风险。

有些闲钱，该怎么理财？

个人财务管理是许多学校都没有教授的科目，但几乎是每个人以后生活中都要处理的一门学科。那么，究竟该如何理财呢？

在一个月的时间里，记录所有支出。当然了，你不必限制自己；只是了解在任何给定月份内自己花了多少钱。保存所有收据，记下需要多少现金和信用卡支出多少，并弄清日历到期时还剩下多少钱。

这里所说的不是记录下你希望花费的钱，而是写下你的实际花费。用对你有意义的方式对你的购买进行分类。你每月支出的简单清单可能如下所示：

每月收入：10000元

房租/抵押：3000元

家庭账单（水费/电力/网络）：300元

杂货：300元

外出就餐：2000元

急诊：200元

自行决定：400元

节省：3800元

根据实际支出的月份以及你自己对支出历史的了解，预算每个月要分配给每个类别的资金占总收入中的多少。

在预算中，分别为预计预算和实际预算创建一列。你的预计预算是你打算在某个类别上花费的金额；每个月应保持不变，并在月初进行计算。你的实际预算是你最终支出的金额；它逐月波动，并在月底计算。

许多人在预算中留出很大的余地以节省开支。专业理财师一般会建议客户将其总收入的至少10％到15％用于储蓄。

不管怎么说，这些资金都是你自己的钱，所以在预算时对自己撒谎真的毫无意义。因为你这样做时，唯一会影响到的人就是你自己。如果你计划每月有5000元用于储蓄，但知道要实现该目标将一直很困难，那么请写下一个现实的数字，比如2000元。然后，再根据这个更实际的数据进行理财。

预算的难点是你的费用可能每个月都会变化。所以你必须要做的，就是跟踪这些变化，从而使自己准确了解一年中的钱去向。设定预算会让你更清楚的知道花了多少钱，许多人在制定预算后意识到，他们花钱买了一些小东西。这样的理财方法能使他们即使调整自己的消费习惯，将钱投入到更有意义的领域。

除此之外，你永远不知道何时需要为意外的事情付费，所以在做好预算以及准备好积蓄的情况下，当这些意外情况发生时，你已经做好了财务准备。

有的人可能会认为自己是高收入者，但是如果他的钱不能支持这种说法，将很容易产生债务。支出的第一个也是最大的规则是：除非是紧急情况，否则请仅支出你拥有的钱，而不要支出你期望赚的钱。比如，你可能没有很大一笔资金购房，即便贷款，你在付清首付以后就没有结余了，这种情况下就不应该买房。

总的来说，正确的理财，就是要保持收支平衡，并在此基础上去考虑增收的问题。

关于理财，最简单有效的方法有哪些？

给你一个参考吧，之前我月薪9k，

每个月能通过理财存下来大概6K。

这是我前后花了一年时间，整理出来的理财经验。

目前从结婚的负资产，到现在一年时间，攒到快8W了。

现在还非常后悔没有在婚前就学习了....

所以题主目前的情况，每月2500的盈余，5年内能存到10W问题不大。

因为这套方法是自己总结的，所以我尽量会写得比较通俗。

适合小白入门，或者收入不高的朋友做好收入分配。

特别提醒！我的方法不仅有投资方面的——基金或者股票，

还有存钱的实用小Tips，希望对你们有帮助哈~

回答目录：

一、收入应该如何分配？

二、为什么你总是存不下钱，存钱的误区哪些？

三、几个实用的存钱小方法。

四、常见的理财手段盘点

五、基金应该怎么买？

六、银行存款利率下调，我们应该如何应对？

文章有点长~建议反复翻阅，需要的朋友点个赞收藏起来~

1.理财要分清目标、阶段。

①结婚-生子：

控制好消费，多存钱少花钱，稳健保本+适当高风险；

②生子-子女独立：

提高收入，稳健保本+适当高风险投资；

③子女独立-退休：

储蓄稳定，安全理财投资；

④退休-一方身故：

不做冒险投资，不做长线投资；

2.家庭收入应该如何分配

家庭理财首先要做到专款专用，

对不同用途的资金做好分割，

下面就是注明的标准普尔家庭象限图，

把家里的前分成4个账户。

我平时“花钱”小技巧大概就是：

1.先留出要存的钱

2.然后留出固定还贷的钱

3.再留出日常消费的钱

4.最后留出保险+投资的钱

我把这个象限图又做了一点细化。

我把家庭收入分配分为了还贷、长期储蓄、应急备用金、日常消费、保险、投资几部分。

那么这5项具体应该怎么存、怎么用，我分点阐述：

①还贷

比例：月收入20％左右，不高于30％；

用途：车、房租等；

理财原则：随取随用、确定保本；

理财方式：设立专门1张银行还货银行卡，发工資后先还的钱存进去;

如果还贷超过30％，建议拉长还贷期！

②储蓄

比例:月收入30％左右

用途：小、养人、养表、医疗险等

理财原则：保本安全、收益稳定、流动性低、专款专用；

理财方式：把储蓄的前分成教育、养老等几部分，专款专用，分为定期存款/基金定投/保本收益的理财险。

③日常消费

比例:月收入30％左右；

用途：衣食住行、日常消费；

理财原则：随取随用、稳定保本；

理财方式：发工资后先将每月必要消费+工资5％(满足消费)拿出单独存进银行卡里，用完即止，剩余转下月

*夫妻俩这部分钱可以各自管理。

④保险

比例：月/年收入10％左右；

用途：应对意外、大病、死亡等风险；

理财原则：购买保障型保险优先；

理财方式：每个家庭成员部应该意外险、重疾险以及医疗险，家庭支柱外加一个定期寿险。

⑤应急备用金

比例：3-6个月生活费；

用途：应对意外事故、失业等突发事故应急；

理财原则：随取随用、稳定保本；

理财方式：存到一定金额就不再往里放钱，选择流动性较大的货币基金如余额宝。

⑥投资

比例：月/年收入10％左右，对自己投资能力自信的可以增加这个账户户比重；

用途：钱生钱，提升家庭收入；

理财原刚：求高收益、多元理财，即使亏了也不影响现有的生活质量；

理财方式：购买一定风险但是收益高的产品；

*一定不把钱放在在一个“篮子”里。

3.存不下钱的原因

①目标不明确

没有目标就没有方向(就像学习那样)；

②计划外开支多

计划不合理.误判实际收支情况；

③盲目投资

凭感觉理财？No我们只能挣到自己认知以内的钱；

④半途而废

理财贵在方法，成在坚持；

⑤本金不足

等有钱了再去理财？No!时间才是最大的本金；

⑥因病返贫

保障没傲好一切努力付诸东流。

十二存单法

每个月发工资之后就去买一个年定期的理财产品，

因为年期的利率最高。

每月存1笔，从第二年开始，

每个月都有1笔钱到期，

然后每月再新存入笔，

如此循环下去，存钱的金额会越来越大。

这种方式既灵活又享受了一年定期的高息。

52周存钱法

第周10元，第2周20元，第3周攒30元以此类推，

第52周攒520元。

很多小伙伴可能会担心，越到最后每周要存的钱数额越高，

年底正是年中花销最大的时候，存钱压力大大，坚持不下去怎么办？

别着急，52周存钱法也可以灵活操作。

你可以把存款金额颠倒一下顺序，

也就是把数额递增换成数额递减。

用这种递减的方法，后面压力越来越小，也会比较容易坚持下来。

365天存钱法

在EXCEL上表格输入数字1-365(可以打印下来)，

每天存个数字，数字不可重复，

存好了就涂色，这样下来一年可以存到：66795元。

建议：刚收到钱的时候先选择大的金额存！

笔笔零钱罐存钱法

现金用零钱罐存，笔笔在zfb里操作，

简单来说，就是花一笔存一笔，

可以自选每次攒的金额很自由，

设置好笔笔攒的金额后，消费了就自动帮你存，傻瓜式操作。

分账户存钱法

你的收入，一定不要只放在同一张卡里，这样你会不知不觉花掉，

可以按照家庭收入分配账户储蓄账户投资账户必要花销账户等。

家庭理财小tips：

建立家庭账本和家庭共同账户，坚持记账；

房贷不要着急提前还，拉长还货期更省钱；

购物前先列购物清单，只买需要的东西；

减少或取消超前消费，能不用信用卡就不用；

不冲动消费，先把东西放购物车冷静，还想买再买；

提升自己，努力升职加薪；

建立放纵消费清单，将娱性消费作为进步奖励；

多学习理财知识，推荐《小狗钱钱》《穷爸爸富宝宝》改变理财观念；

投资多元化，别把鸡蛋放在一个篮子里；

建立理财目标，专款专用。

保本保收益型

国债：安全有收益；

定期存款：较活期利率高，存款有保障，收益低；

理财型保险：选收益写进合同的，稳健收益长期复利

相对低风险型

货币基金：比如余额宝，流动性、安全性较高；

基金定投：适合长期投资，要有一定基础知识；

黄金：安全性高，但仅限于金条类产品；

相对高风险型

股票：收益高但风险也高，要有专业知识；

外汇：通过汇率波动获益，收益高但风险大；

房产：要有一定经济实力，也有一定风险。

2021年6月底，多家银行，下调了中长期存款利率。

一年期以上的存款产品，利率基本都下调了。

身边的朋友都在感叹：钱越来越不好赚。

利率下行带来的影响相当深远：

1）大到经济发展放缓、养老金加快崩盘；

邻国日本就是典型的例子，GDP增速常年不到1%，发展几近停滞；

老龄化严重，年轻人交上来的养老金本来就已经严重不足，负利率使得这笔钱，更是毫无操作空间可言。

发不出养老金怎么办，只能延长、延长、再延长退休时间...

2）小到钱没地方放了...

大额存单、中长期定期存款收益下降；

原本买30万工行3年期大额存单，光利息就能拿3万4，而现在经过调整，利息直接缩水4500。

金额越大、时间越长，这个差距还会被放得更大。

与此同时，

银行理财、银行现金管理类产品的收益也在下降。

银行现金管理类产品，前面已经讲过了，

未来的收益会无限趋同于货币基金，想想余额宝现在的年化利率，就知道多没意思了；

至于银行理财产品，

它的相当一部分资产，都会用来配置定期存款。定期存款利率下降了，银行理财的收益下降，也是随之而来的事情。

总而言之，以后我们能买到的存款产品利息普遍都降低了。

怎么应对？

如果愿意多承担一点风险，博个更高一点点的收入的话，也可以考虑考虑债券基金打底的“固收+”基金组合。

年金险、增额终身寿等这类储蓄型保险，

是最简单，也是最适合普通人来对抗利率下行的金融工具。

理由很简单——

储蓄型保险产品的收益，是白纸黑字写进合同里的。不管外界利率怎么变，从投保的那一刻起，收益就已经锁定了，能拿多少钱都是确定的。

而这份合同的背后，是《保险法》、《合同法》和整个国家的保险监管，

可以说，安全性和国债差不多，

所以也完全不用担心。

选增额终身寿，我也是经过深思熟虑的：

首先，

把钱投在这类资产里非常的安全。

我这部分钱，本来就是要求稳的，

所以我肯定是要找个绝对安全的地方，存起来。

而在资产新规后，除了国债、50万以下的银行存款外，安全的资产就只有年金、增额终身寿了。

国债和银行存款的利率，大家有目共睹。

能够把3.5%、4%的利率保障几十年的年金、增额终身寿，就成了最好的选择。

再加上，

年金、增额终身寿背后还有银保监会兜底，即使保险公司作死整出什么幺蛾子，也不用担心手上保单的兑付。

像之前安邦就经历过这种情况，

疯狂扩张版图，最高峰的时候，保费甚至超过了平安。结果银保监会摸底发现：安邦619亿的注册资本，只有10.96亿，是真实资本！

相当于存在600亿的资金缺口，银保监会果断出手接管。

最后不仅是人寿保险业务，连上安邦1.5万亿的理财保险产品，也都没有发生一起逾期和违约。

其次，

它能给我的整个资产配置，增加一些稳定性，是压舱石。

因为我的大部分钱都在股票基金里，有些过于激进了。虽然行情好的时候，成绩还可以，但想要常年保持这种势头，也很难。

所以，即使增额终身寿的利率没有那么惊艳，

为了总资金的持续稳健考虑，还是应该要配置一些的。（经历了市场的毒打，才悟出的道理...）

我举两个例子，

我炒股炒基金，第一年赚100%，50万变100万；第二年亏50%，100万又变回了50万。一顿操作猛如虎，年化收益率0%；

如果拿这笔钱做相对稳健一些的投资，比如第一年只赚10%，50万变55万；第二年仍能保持10%，55万变60.5万，反而比第一种方式还要赚得多一些。

买增额终身寿、年金也是这么个理，

3.5%、4%的利率看着不高，但它能锁定个几十年呀，长期积累下来，涓涓细流也能汇成汪洋大海。

即便一夜暴富的路子走不通，我总还可以慢慢变富嘛。

最后，

增额终身寿资金支取方便。

年金嘛，要到约定的时间才能领取。适合现在已经有确定需求的，比如教育、养老啥的；因为我目前还没有结婚、没有自己的小朋友嘛，眼下的话，教育和养老的安排，还不那么着急。

但是步入人生的新阶段，成立自己的小家庭，也就差不多是这两年的事了，

后面要买房啊，可能养育小朋友啊什么的，用钱的地方会比较多；再加上我投资也可能需要资金周转。

所以增额终身寿相比年金，能按照自己的需求来灵活支配这一点，对我来说，会更合适一些。

比如我后面要用钱，

那我可以在手机上通过减保，从账户里领钱；

也可以通过保单贷款的形式，借出保单现金价值的80%，最快的时候一个小时就能拿到钱，一般情况下，工作日一两天内到账。

问保险公司借钱，要比问银行借钱划算。借款到期还可以只还利息不还本金，继续续借…而且还不影响保单的效用，出了事，保险公司一样要赔。蛮多生意人喜欢用保单来借钱的。

综合这么几点考虑，我就上了车。

另外，我还总结了12款增额终身寿的测评，你们有需要的，可以自己看一下：

2022年12款储蓄险大测评！这几款增额终身寿收益真心不错

有任何疑问欢迎私信大白！

好了，关于如何买理财产品和如何买理财产品最划算的问题到这里结束啦，希望可以解决您的问题哈！