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本文目录

1. 支付宝理财产品下架，之前购买的理财产品受影响吗？
2. 没有好的投资，银行的理财产品能买吗？有风险吗？
3. 现在银行理财产品有风险了，有亏损的可能。银行理财产品还能买吗，应如何购买？
4. 目前（12月）支付宝理财还安全吗？

支付宝理财产品下架，之前购买的理财产品受影响吗？

您好！支付宝里的理财产品众多，除了互联网存款产品之外，还有余额宝、黄金、基金及其他定期理财产品等。

看来您是有所误解，此次支付宝等第三方金融平台上的产品依据监管要求做下架处理，并不是所有的理财产品，而是它们与那些中小银行合作推出的互联网存款产品被下架了。

根据各平台官方发布的公告显示，即使是下架后也不会影响已购买产品的老用户，他们仍然可以进入平台看到自己所买入的产品，只是新用户将不能再购买此类产品。

总之，唯一影响到的只是存款产品，其他理财产品包括余额宝在内暂时都没有什么影响。之所以监管此次关注各平台上的互联网存款产品，这主要还是由于为防止金融风险及降低中小银行负债端成本的考虑，也是出于将实体经济融资成本下降的考虑。

至于其他理财产品，并不在此次监管的整顿范围之内，但未来会不会对第三方金融机构推销的理财产品及服务进行指导，这也要看强监管时代来临后的各种需要。

除了支付宝以外，京东金融和腾讯理财通等第三方金融机构的存款产品同样已经下架处理了，但都不会影响到老用户。据市场分析认为，今后将很可能不会再恢复上线此类产品。最近很多人都在担心余额宝资金的提现等安全性问题，我顺便告诉大家不会受影响的，因为那是货币基金，由运营并负责管理的天弘基金管理有限公司及基金经理负责，主要是受基金运营的规则影响。

没有好的投资，银行的理财产品能买吗？有风险吗？

银行理财产品可以购买的，但理财不等同于储蓄存款，在银行购买时需要注意产品的性质和风险等级。

首先，识别理财产品是银行自有还是代销。通常银行自有理财产品风险等级较低，代销理财（如信托，资管产品，基金集合计划等）风险相对较高。购买时可以根据理财产品的编号到银保监会官网上查询，确保购买的是备案的银行理财产品。

其次，了解理财产品的运作情况和投资方向。购买前多看产品说明书和购买需知，不要轻信理财经理的承诺。今年年初，一些银行发行的挂钩外币的理财产品到期兑付时就没有达到预期收益。

最后，根据自身承受能力选择适合的风险等级的产品。收益与风险成正比，不要期待没有风险的高收益产品，这样的产品是不存在的。盯着收益的同时需要看到产品的风险。

注意两点：

1，预期收益不等于到期收益！

2，低风险不等于没有风险！

现在银行理财产品有风险了，有亏损的可能。银行理财产品还能买吗，应如何购买？

银行理财产品一直以来都是有风险的

2018年资管新规的出台，使得各家银行原有的理财产品纷纷转型成净值型产品。好多人说这是有风险了，但是其实理财产品本就有风险。我再次介绍一下我了解的净值型产品的背景，理财这个词我们很多时候把它理解为银行的成分多一些，因为毕竟市面上各家银行拼命推销的理财产品是实体。但是其实我们是财产的主人，是我们将财产交予银行替我们打理，然后银行收取服务费，理论上我们应该对自己选择的理财产品的盈亏负责。但过去很多时候，我们买的理财产品即使投资标的是亏损的，我们也并不会赔钱，因为银行用自己的钱交付给了投资者，这样也使得投资者愿意去信任银行，这种长期的现状叫刚性兑付。其实很不利于银行的风险控制，一个理财产品出现亏损，银行自己贴钱兑付给投资者，那么万一出现系统性风险，银行抵御风险的能力将会变得较弱。所以控制金融风险要求银行打破刚性兑付，由投资者收取收益在亏损时进行承担。

这也就是净值型产品的来历，我们的收益将随着产品净值没交易日的变化而变化，信息更加透明，以后也基本少有保本理财的概念，我们为自己选择的理财产品而买单。如果说原来购买理财产品会有银行兜底，那么以后我们要拥有自己的看法，紧紧的参与理财产品的价值变化过程。

国债和存款可以视为无风险，但是理财产品没有这二者的安全性，根据产品风险特征，一般理财产品的风险分为五档：

R1级（谨慎型），一般由银行保证本金的完全偿付，产品收益随投资表现变动，且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。

那么一般的理财产品（银行理财）都会对风险等级进行披露。值得参考的是银保监会主席郭树清在告诫投资的过程中提示的风险警示，“在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到高收益意味着高风险，收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险。10%以上就要准备损失全部本金。一旦发现存在高回报的理财产品，要积极提醒，积极举报，让庞氏骗局无所遁形。”根据这个范围对收益率进行估量是比较合理的。

目前（12月）支付宝理财还安全吗？

支付宝只是一个销售平台，本身不对任何理财产品的收益负责。这里要区分两种风险，一是理财收益风险，另一个是理财产品操作人跑路倒闭风险。

先来说说第一种风险。就像前面说过的，这个风险和支付宝没有任何关系。就像你去买二手房，你可能找的是链家也可能找的是中原地产。等买好二手房以后，你买的那个地区的房价跌了，这个风险和你是通过链家还是通过中原地产买房没有任何关系。这是当地房产市场本身的价格下跌所引发的市场风险，和通过哪个中介买的房子没有任何关系。

理财产品也是类似的道理。理财产品本来就是不保本也不保息的，你通过支付宝买或者通银行买的最后能不能赚钱、会不会遭受投资损失只和发行理财产品的机构有关。支付宝只是一个代理销售机构。

第二个风险是理财机构会否携款跑路的风险。还是以买二手房为例。链家是大机构，对房东的审核更加严格，风险意识更好，很少会出现房东骗钱跑路的情况；小的房产中介不专业，自己也搞不清楚状况，可能和买家一起被房东骗了，房东拿到买家的钱以后跑路了。

支付宝在选择进入他平台的理财产品时必然会选择信誉比较好的机构，不会让阿猫阿狗都在它的平台上卖理财产品的。从这个角度来说，支付宝的理财产品发生跑路倒闭风险的概率更加小。

因此，不用担心支付宝上的理财产品，肯定比你在其他地方买的风险小。

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