今日悦读：如何进行极简理财？

说到理财，十年前有一句话，叫“你不理财，财不理你”。随着百年未有之大变局逐渐发生，这个观念变成了“你不理财，财不会离开你”。没错，随着现在基金持续亏损、理财不再保本，股市持续低迷以及存款利率不断下降，跑赢GDP不再是大家的最低目标。成功地活到能拿养老金的年龄，以及避免老后破产，成为了大家的现实需求。实际上，之前讲过的，关于理财的书，已经不少了。不过，在当今这个低欲望时代，极简理财这个概念进入了大家的眼中。今天想聊得这本书，就是教人们如何极简理财。这本书的名字叫《极简理财指南》。

作者皮特·马修（Pete Matthew）是特许理财规划师、国际金融理财师（CFP），英国杰克逊财富管理公司董事总经理，知名播客“掌控金钱”主播。该播客有超过150万次的下载量，旨在向大众传递必要的、简单有效的财务规划知识，深受投资者喜爱。《极简理财指南》是一本帮助普通人及其家庭构建安全财务未来的极简实用指南。这本书主要围绕“关于金钱，你需要知道的和需要做的”展开，旨在帮助投资者摆脱债务困扰，更好地控制个人及家庭的财务状况，掌控财务未来。书中避免使用复杂的金融术语，作者用清晰的逻辑给出了普通投资者在进行理财规划时应遵循的三个基本步骤，且易于操作，即首先通过做预算量入为出，其次运用保险抵御疾病意外等风险，为财务规划保驾护航，*后通过储蓄和智慧投资，逐步实现财务自由。

这三个步骤也非常简单。1. 花的比赚的少。2. 投保以防灾难。3.智慧投资。“这3个步骤的本质是，如果你接受它们，并随着时间的推移不断地执行它们，你基本上就能够获得财务自由。毕竟，正如我们将看到的，让自己走上正轨其实是很简单的。哦，其实这也并不容易——它需要努力。但你必须要做的事情又不是造火箭，没有那么困难。”皮特·马修在《极简理财指南》如是说。作者指出：“我相信大多数人在临近退休以前都没有需求去见理财顾问。在那之前的几十年里，人们可以自己管理事务，因为积累财富并不复杂。真的，如果人们月复一月、年复一年地坚持这3个步骤，那么即使没有专业的建议，他们也会过得很好”。

其中，第一步看起来是老生常谈，但实际是其他两个步骤的基础。在我个人而言，最重要的，就是要克制自己的花钱的欲望，不要因为花呗或者唯品花的便利而透支。只有有结余才能获得安全感。而第二步，本质上也是一种安全感。为自己和家人的未来提前打算，可以减低因不确定而带来的不安全性。随着年龄的增长，无论什么原因你都将不能工作，这意味着你的收入迟早会中断。虽然，国家福利体系可以提供一些帮助，但你很有可能已经习惯了靠比这更多的钱生活。你能想象因为严重的背痛、慢性疲劳或衰弱的抑郁症而无法谋生导致失去自己的家吗？这些并不是真正意义上的严重疾病，但它们将在很大程度上影响你的财务生活。幸运的是，有一些方法可以减轻这些事件的影响——通过保险，以及在应急基金中储备一些资金。保险是你的头盔和防弹背心。这些防具会在生活的战场上对你起到保护作用，在一定程度上减免病痛和死亡带来的经济压力。最后，则是这本书的核心，也就是在留下日常开销和保障未来的钱之后，如何让现有的钱增值。在这里，作者提到的一个观点也是我比较赞同的，就是对非专业人士而言，尽可能选择低风险产品，建立理财意识和风险意识，不要着急去投资，尤其是当前局势不明朗，股市大跌，底在哪里都不知道就去抄底，小白目前还只是个小白，你永远不可能抓到最完美的入场时机。想想基金大佬们，那么优秀的团队在股市面前都在亏损，小白怎么可能免得了被割韭菜的风险呢？

总之，如果我们月复一月、年复一年地坚持书中讲解的这3个步骤，那么即使没有来自理财顾问的建议，也一样会过得非常好。大多数人只需要坚持做几件事。《极简理财指南》里提供了简单的解决方案来消除所有的复杂性，无论你目前的情况如何，这些解决方案都将对你有效。这本书中提到的原则可以改变你未来的财务状况，如果你在这些事情上采取行动，你可以取得惊人的效果。